Aqui no Brasil, a entrada típica para financiar um carro zero fica entre 20% e 30% do valor do veículo, mas a maioria busca o mínimo (20%) para desembolsar menos no início. Dados da ANFAVEA e do Fenabrave mostram que, em 2023, cerca de 80% das vendas a empresas e pessoas físicas foram financiadas, com parcelas alongadas para caber no orçamento mensal. O cálculo do custo total (TCO) é crucial. Pegue um carro popular como o Chevrolet Onix 1.0, custando R$ 80.000: uma entrada de 20% são R$ 16.000, sobrando R$ 64.000 para o financiamento. Em um plano de 60 meses, com juros, a parcela pode passar de R$ 1.400. Mas o gasto na concessionária vai além da entrada. Você precisa somar os custos iniciais obrigatórios, que podem chegar a 10-15% do valor do carro.
| Item (Exemplo para um carro de R$ 80.000) | Valor Estimado (BRL) |
|---|
| Entrada (20%) | R$ 16.000 |
| IPVA (proporcional ao ano) | ~R$ 2.000 |
| Licenciamento | ~R$ 200 |
| Seguro (1ª parcela) | ~R$ 1.200 |
| Taxas de Documentação/Emissão | ~R$ 500 |
| Valor Total Aproximado na Retirada | ~R$ 19.900 |
- O custo por km rodado deve incluir a depreciação, que no primeiro ano pode ser de 15-20%, e o consumo de combustível. Com etanol, um carro flex como o HB20 faz cerca de 9 km/l na cidade, contra 13 km/l com gasolina, impactando o custo mensal.
- Um relatório do IPEA sobre custos de mobilidade reforça que, para carros populares, as despesas financeiras (juros) são um componente tão significativo quanto o consumo e a manutenção no longo prazo.
- A entrada menor alivia a saída inicial, mas aumenta o montante total pago em juros ao final do contrato, um ponto que os vendedores nem sempre destacam com clareza.
