O que o seguro do carro não cobre?

[DelChase]

O seguro auto não cobre desgaste natural, acidentes com motorista embriagado ou sem CNH, roubo por negligência (como deixar a chave na ignição) e danos causados intencionalmente. Também estão excluídos danos a cônjuges e parentes diretos, além de uso em locais não autorizados, como praias ou áreas alagadas. Uma análise prática mostra que as principais recusas de indenização no Brasil giram em torno de falhas de manutenção e conduta do condutor. A Fenabrave aponta que, em 2023, cerca de 30% das disputas em seus canais envolviam a cobertura de itens como pneus e baterias, que são de responsabilidade do proprietário. Já o PROCON-SP registra que uma parcela significativa das reclamações sobre seguros refere-se à exclusão por "culpa grave" do segurado, como dirigir após consumir álcool. Para calcular o risco real, muitos proprietários no interior de São Paulo não consideram que o custo de uma revisão dos freios (em torno de R$ 400) é sempre por sua conta, enquanto um acidente na mesma situação poderia ser coberto. O seguro é para eventos fortuitos, não para substituir a manutenção preventiva que evita, por exemplo, o desgaste de uma correia dentada a cada 60.000 km. A cobertura básica é clara: ela protege contra imprevistos como colisões ou roubo, mas nunca substitui a responsabilidade do dono em cuidar do carro e obedecer à lei.

[SanNoah]

Aprendi na prática o que não cobre. Tenho um HB20 2018 flex e ano passado o motor de arranque queimou na Marginal Pinheiros, em pleno trânsito pesado. O seguro não cobriu nada, porque foi considerado desgaste após 4 anos e 85.000 km rodados. O mecânico confirmou: era peça de uso mesmo. Outra que pega muita gente é o "descobrir o carro". Meu primo deixou o Uno com a chave no contato por 5 minutos na porta do mercado, em Campinas. Roubaram. A seguradora negou porque a apólice dele tem a cláusula de "negligência grosseira". Para ele, foi um prejuízo total do veículo. No dia a dia, é isso: o que vem da sua falta de cuidado ou da idade do carro, a seguradora não assume. Eles cobrem o acidente, mas não a manutenção que você deixou de fazer.

[Ortiz]

Aprendi na prática o que não cobre. Tenho um HB20 2018 flex e ano passado o motor de arranque queimou na Marginal Pinheiros, em pleno trânsito pesado. O seguro não cobriu nada, porque foi considerado desgaste após 4 anos e 85.000 km rodados. O mecânico confirmou: era peça de uso mesmo. Outra que pega muita gente é o "descobrir o carro". Meu primo deixou o Uno com a chave no contato por 5 minutos na porta do mercado, em Campinas. Roubaram. A seguradora negou porque a apólice dele tem a cláusula de "negligência grosseira". Para ele, foi um prejuízo total do veículo. No dia a dia, é isso: o que vem da sua falta de cuidado ou da idade do carro, a seguradora não assume. Eles cobrem o acidente, mas não a manutenção que você deixou de fazer.

[MacBrody]

Trabalho em loja de seminovos no ABC Paulista e vejo muitos carros com sinistro recusado chegando aqui. O mais comum é dano no parachoque e lanternas por lombada, que a seguradora classifica como "danos por uso em vias impróprias" se houver relato de ter sido em estrada de terra muito ruim. Isso desvaloriza o carro na revenda. Outro caso frequente é o cliente que bateu com o carro da mulher ou do filho e a cobertura a terceiros não pagou porque são familiares. Na hora de vender, temos que explicar o histórico e o preço cai. A dica é ler a exclusão sobre "parentes de primeiro grau" na sua apólice antes de emprestar o carro.

[Vincent]

Trabalho em loja de seminovos no ABC Paulista e vejo muitos carros com sinistro recusado chegando aqui. O mais comum é dano no parachoque e lanternas por lombada, que a seguradora classifica como "danos por uso em vias impróprias" se houver relato de ter sido em estrada de terra muito ruim. Isso desvaloriza o carro na revenda. Outro caso frequente é o cliente que bateu com o carro da mulher ou do filho e a cobertura a terceiros não pagou porque são familiares. Na hora de vender, temos que explicar o histórico e o preço cai. A dica é ler a exclusão sobre "parentes de primeiro grau" na sua apólice antes de emprestar o carro.

[Chiron]

Como motorista de aplicativo em São Paulo que roda cerca de 250 km por dia com um Etios flex, meu maior cuidado é com as pequenas batidas. Se você der uma raspadinha no poste estacionando, e o preço do conserto for menor que a franquia (que no meu caso é de R$ 1.500), o seguro não cobre e você paga do bolso. Já economizei mais de R$ 2.000 em dois anos fazendo retoques por fora em pequenos amassados. Outro ponto crucial para quem roda muito é o consumo. O desgaste acelerado de pneus, pastilhas de freio e o custo com óleo e filtros são todos meus. A seguradora só entraria se eu tivesse uma quebra inesperada, como uma junta do cabeçote estourada, mas mesmo assim, eles primeiro verificam se fiz as revisões no prazo. Por isso, guardo todas as notas do mecânico. Rodar com etanol ou gasolina e o desgaste que isso causa no motor é uma preocupação minha, não deles.