É melhor financiar um carro novo ou usado?

[SamanthaLee]

Depende do seu orçamento mensal e do quanto você dirige por ano, mas para a maioria dos brasileiros que roda até 15.000 km anuais, um carro usado de até 5 anos financiado costuma sair mais barato no custo total por km. Um novo tem juros menores, mas a depreciação inicial pesa muito. Pegando um exemplo prático: um Hyundai HB20 1.0 2024 zero (R$ 90.000) versus um HB20 2020 com 40.000 km (R$ 65.000). Com os juros atuais do mercado para pessoa física, a conta fica assim:

Item	Carro Novo (HB20 2024)	Carro Usado (HB20 2020)
Entrada	R$ 18.000 (20%)	R$ 19.500 (30%)
Financiamento	R$ 72.000	R$ 45.500
Taxa de juros (média)	2,2% a.m. (ANEFAC, 2024)	3,8% a.m. (ANEFAC, 2024)
Parcela em 60 meses	~R$ 2.450	~R$ 1.750
Depreciação no 1º ano	~18% (FIPE)	~8% (FIPE)
Seguro anual	R$ 4.500	R$ 3.200
IPVA 1º ano	R$ 2.250 (SP)	R$ 1.463 (SP)

• Custo financeiro total do empréstimo (novo): ~R$ 75.000 sobre R$ 72.000.
• Custo financeiro total do empréstimo (usado): ~R$ 59.400 sobre R$ 45.500. A grande virada vem da depreciação. No primeiro ano, o novo perde cerca de R$ 16.200 de valor, enquanto o usado perde R$ 5.200. Somando financiamento, depreciação, seguro e IPVA, o custo anual de posse do novo passa de R$ 30.000, contra aproximadamente R$ 22.000 do usado. Para quem roda 1.250 km por mês (15.000 km/ano), o custo por km do novo fica perto de R$ 2,00, e o do usado em torno de R$ 1,47. A ANFAVEA sempre destaca que a desvalorização é o maior custo fixo do proprietário. Só vale ir de novo se a taxa de juros for excepcionalmente baixa (via subsídio da montadora) ou se a quilometragem anual for alta o suficiente para justificar a garantia de fábrica e a menor chance de manutenção, diluindo o custo fixo.

[McCaleb]

Comprei um Volkswagen Polo 1.6 MSI 2017 em 2022, financiado. A parcela era ok, mas o que não calculei direito foi o gasto com oficina nos primeiros 12 meses. Era coisa atrás de coisa: bomba d'água, coxim do motor, um sensor do câmbio. Gastei fácil mais R$ 6.000, fora as revisões. O carro tinha 70.000 km na época, e o dono anterior claramente não fez as preventivas. Meu conselho? Se for financiar usado, pegue de concessionária com garantia estendida de pelo menos 3 meses, ou reserve uns 15% do valor do carro para um fundo de emergência mecânica. O juro é maior, mas a dor de cabeça pode ser muito maior se o carro for mal cuidado. Hoje, com o carro em dia, a despesa normalizou, mas os primeiros anos foram tensos.

[VonLondyn]

Trabalho com aplicativo em São Paulo. A conta é puramente matemática: o carro é ferramenta de trabalho. Financiei um Chevrolet Onix Plus 1.0 Turbo 2022 zero na época porque a montadora ofereceu juro de 1,29% ao mês. Mesmo com a depreciação, valeu a pena. Rodo 3.500 km por mês, a garantia cobre tudo, e o consumo faz 14,5 km/l na gasolina no trânsito pesado. Com um usado, mesmo mais barato, o juro alto e o risco de quebra me tirariam da estrada. Para motorista de app, a segurança da garantia e a assistência 24h são parte do cálculo do financiamento.

[Lena]

Para primeiro carro, a tentação do novo é grande, mas a realidade do salário de jovem aprendiz não permite. Conversei com um consultor do banco e a simulação para um Kwid zero era assustadora: quase 40% da minha renda só para a parcela. Acabei juntando uma ajuda dos meus pais para dar uma entrada maior num Renault Sandero 2018. A parcela do usado financiado ficou em 22% do que eu ganho, o que me deixa respirar para pagar seguro e gasolina. Foi a única forma de não me enrolar. Dica: façam a simulação com a parcela não ultrapassando 25% da sua renda líquida, senão fica impossível segurar as contas.