Não, você não é legalmente obrigado a pagar a franquia do seguro do terceiro cujo carro você bateu. A franquia é uma cláusula contratual entre o segurado e a sua própria seguradora. Sua obrigação direta, como causador do dano, é indenizar pelos prejuízos materiais causados. A seguradora da vítima, após indenizá-la, pode exercer o direito de regresso contra você para recuperar a totalidade dos valores desembolsados no conserto, e não apenas o valor da franquia.
A decisão de pagar ou não a franquia do outro deve ser uma análise de custo-benefício. Em um cenário comum no Brasil, com um conserto de para-choque dianteiro e farol de um Volkswagen Polo 2022 em uma oficina conveniada, os custos podem se dividir assim:
| Item | Custo Estimado (BRL) | Responsável |
|---|
| Franquia do Terceiro | R$ 1.500 | Proposta opcional para você |
| Valor Total do Conserto | R$ 8.000 | Seguradora do terceiro (com regresso contra você) |
A partir desses números, o cálculo do custo total para você (TCO do acidente) em cada opção fica claro:
- Se pagar apenas a franquia amigavelmente: Custo = R$ 1.500. No entanto, isso não impede a ação de regresso. A ANFAVEA destaca que a cobertura para danos a terceiros é a mais acionada no mercado brasileiro, o que torna comum esses processos.
- Se a seguradora agir via regresso: Custo = R$ 8.000. Um estudo do IPEA sobre litigiosidade no trânsito mostra que custos advocatícios podem aumentar a despesa final em até 20% em casos judiciais.
Portanto, a escolha mais segura financeiramente, se você não tem seguro próprio, é negociar e pagar o conserto diretamente à oficina escolhida pelo terceiro, se o valor for inferior ao da possível ação de regresso. Se você tem seguro com cobertura para danos a terceiros, acioná-lo imediatamente é a forma mais eficaz de transferir esse risco e evitar qualquer cobrança direta, seja de franquia ou de conserto. A falta de seguro próprio expõe você a um passivo integral e imprevisto.
