Ao financiar um carro no Brasil, você geralmente recebe as duas chaves do veículo. Essa é a prática padrão do mercado, conforme consolidada por concessionárias e financeiras. No entanto, em alguns contratos de financiamento específicos, a instituição credora pode reter uma das chaves como garantia adicional até a quitação total do empréstimo. Essa condição, quando aplicada, precisa estar clara e destacada no documento que você assina. Por exemplo, em um financiamento de 36 meses para um Volkswagen Polo 1.0 MSI, no valor de R$ 80.000, a retenção da chave reserva pela financeira é uma cláusula acessória que não altera o valor das parcelas, mas serve como medida de localização do bem em caso de inadimplência grave. O padrão do setor é a entrega de dois conjuntos de chaves ao consumidor. Uma pesquisa da Fenabrave com concessionárias em 2023 indica que mais de 95% das vendas financiadas liberam ambas as chaves na entrega. Já a ANFAVEA reforça que a relação comercial básica (compra e venda) prevê a entrega de todos os itens necessários ao uso regular do veículo. A retenção deve estar explicitada no contrato de financiamento. Para um carro de R$ 70.000 financiado em 48 vezes, considerando uma depreciação média de 15% ao ano, a retenção da chave é uma garantia sobre um bem que se desvaloriza, mas cujo valor de revenda ainda cobre parte significativa do saldo devedor nos primeiros anos. Sempre revise a cláusula sobre "chaves e documentação" antes de assinar. O PROCONVE sugere que qualquer termo sobre retenção de itens seja negociado e acordado de forma separada.
