Qual o banco mais fácil de conseguir financiamento de carro?

[DeGianna]

Para o financiamento de carro novo no Brasil em 2024, os bancos mais ágeis na aprovação costumam ser Caixa Econômica (especialmente para modelos populares), Santander, e as financeiras das próprias montadoras, como a Volkswagen Financiamentos e a FCA Fiat Chrysler Finance. Isso se deve aos processos mais diretos e a avaliações que consideram além do score, como o próprio bem financiado. Dados de 2023 da Fenabrave mostram que as financeiras das concessionárias foram responsáveis por mais de 35% dos financiamentos de veículos novos, indicando a força dessa via. Um levantamento do setor com base em dados da ANFAVEA aponta que, para um carro de R$ 80.000, a depreciação média no primeiro ano fica em torno de 20%, um fator crucial no cálculo do custo total.

Critério	Banco com Melhor Taxa (Cliente Corrente)	Financeira de Montadora (Agilidade)	Opção para 100% do Valor
Exemplo	Itaú, Banco do Brasil	VW Financiamentos, Fiat Finance	Santander, algumas linhas da Caixa
Vantagem Principal	Taxas negociadas e menor entrada	Aprovação integrada à compra na loja	Dispensa entrada, ideal para quem tem boa renda comprovada
Cenário Ideal	Cliente com conta salário e histórico positivo	Comprador que não quer deslocar-se a vários bancos	Profissional liberal ou assalariado com contracheque acima de R$ 5.000

O custo real (TCO) vai além da parcela. Para um HB20 1.0 Flex 2024 financiado em 60 meses, a soma das parcelas com seguro, IPVA e manutenção básica pode ultrapassar R$ 120.000, algo em torno de R$ 0,95 por km rodado no período. Financiar pela financeira da marca acelera a liberação do crédito em até 48 horas. A dica é sempre simular no banco onde você tem relacionamento e, em paralelo, pedir uma proposta na concessionária. O valor da entrada impacta mais a taxa de juros do que o prazo do financiamento. Um relatório do setor aponta que uma entrada de 30% pode reduzir a taxa final em até 2 pontos percentuais comparado a uma entrada de 10%.

[DiJude]

Como gerente de uma loja de seminovos em São Paulo, vejo diariamente que a aprovação mais rápida sai mesmo das financeiras associadas às redes, tipo a Santander Parceiros ou o Itaú pela plataforma das concessionárias. O processo é digital, o consultor da loja já corre com a documentação e, se o cliente tem um bom comprovante de renda, sai em um ou dois dias. Para carros usados de até R$ 70.000, uma entrada de pelo menos 25% já desenrola muita coisa, principalmente se o veículo for um modelo popular como o Onix ou o Polo. Já peguei caso de cliente com score médio, mas que era cliente do Banco do Brasil há 10 anos, e o BB aprovou um financiamento de um Corolla 2019 com uma taxa melhor que a média do mercado. A documentação de renda organizada antecipadamente corta pela metade o tempo de análise. O segredo é não esconder nada: se for motorista de aplicativo, levar os extratos do app; se for autônomo, declaração de imposto de renda certinha.

[KadenMarie]

Sou motorista de aplicativo e financiei meu Etios 2018 pelo financiamento direto da Toyota, na época. Foi bem direto, mas o que facilitou mesmo foi eu já ter um carro antigo para dar de entrada. Sem essa entrada, ia ficar complicado, mesmo com a renda dos aplicativos. Conheço outros motoristas que conseguiram pela Caixa, em programas sociais, mas a demora é maior. Para quem vive da diária, a agilidade do financiamento vale mais que a menor taxa. Hoje, se fosse fazer de novo, tentaria uma proposta no banco onde minha mulher tem conta salário, porque parece que isso conta muito.

[DeMadeline]

Comprei meu primeiro carro zero, um Kwid Zen, no começo do ano. Simulei online no site da Renault e no Santander. A proposta da financeira da Renault veio mais rápido, mas a taxa estava um pouco alta. Levei essa proposta impressa no meu banco, o Bradesco, onde tenho conta desde a faculdade. O gerente conseguiu bater a taxa e ainda estender o prazo em mais 12 meses, o que baixou a parcela para caber no meu orçamento de primeiro emprego. A análise deles demorou uns 4 dias úteis, mas no final foi a melhor opção. Meu pai precisou ser fiador, isso é quase regra para quem não tem histórico de crédito. Negociar com a proposta de outra instituição na mão é uma tática que ainda funciona nos bancos tradicionais. Outro ponto: o seguro foi bem mais barato quando contratado junto com o financiamento pelo banco, algo que não tinha calculado no início.

[Kenny]

Aqui no interior, o pessoal que compra picape, tipo a Strada ou a Toro, quase sempre financia direto na concessionária. O trâmite é mais simples e o vendedor já conhece o perfil da região, sabe como a galera ganha dinheiro. Para caminhoneiro ou agricultor, a documentação de renda é diferente, e esses bancos das montadoras parecem ter mais flexibilidade para entender. Já ouvi relatos de que, para carros mais velhos, acima de 5 anos, os bancos tradicionais dificultam muito, mas financeiras como a Rodobens ainda entram. O relacionamento local com a concessionária pode abrir portas para financiamentos considerados difíceis. Claro, tudo depende de uma boa entrada, muitas vezes fruto de uma venda de uma safra.