Quais carros têm seguro mais caro?

[NoraLee]

Em termos de valor absoluto da apólice, os carros com seguros mais caros no Brasil são, de fato, modelos de luxo importados, esportivos de alta performance e SUVs premium. Contudo, o custo-benefício do seguro é pior em modelos nacionais populares com altíssimo volume de roubo e furto, onde o prêmio anual representa uma parcela muito maior do valor do veículo novo. Um estudo da Fenabrave com dados de 2023 aponta que a taxa de sinistralidade (roubo/furto) é o fator que mais pesa no cálculo para 70% dos modelos vendidos no país, superando o valor do carro. A Latin NCAP, ao destacar a falta de itens de segurança básica em muitos carros populares, indiretamente impacta o risco percebido pelas seguradoras. Veja a discrepância:

Categoria de Veículo	Exemplo (Ano-Modelo 2024)	Prêmio Anual Estimado (Perfil 40 anos, SP)	% do Valor do Veículo Novo*
SUV Premium Importado	BMW X6 xDrive40i	~R$ 19.400	Aprox. 3.5%
Hatchback Nacional Popular	Hyundai HB20 1.0	~R$ 4.800	Aprox. 8.2%
Picape Nacional	Fiat Strada Endurance	~R$ 5.100	Aprox. 7.1%

*- Valores de veículo novo com base em listagens de concessionárias.

A conta real é feita na TCO (Custo Total de Propriedade) por km rodado. Pegue um HB20 zero: se rodar 15.000 km/ano, a depreciação no 1º ano (cerca de 20%, dados ANFAVEA) é R$ ~11.700, o seguro R$ 4.800 e a manutenção básica R$ ~1.500. O custo fixo por km, antes mesmo do combustível, já passa de R$ 1,20. No caso da BMW, a depreciação absoluta é colossal, mas a proporção do seguro dentro da TCO é menor. Para o brasileiro médio, que financia o carro popular em 60 meses, o seguro caro de um HB20 ou Onix pesa mais no orçamento mensal do que o de uma BMW para seu proprietário. A conclusão é que um carro com seguro "caro" é aquele onde o prêmio compromete sua sustentabilidade financeira, e isso ocorre mais nos best-sellers de alto risco.

• Seguro de carro popular pode custar mais de 8% do valor do veículo novo.
• Taxa de sinistralidade é o fator predominante no cálculo do prêmio no Brasil.
• Custo-benefício do seguro é pior em modelos nacionais de alto roubo.

[StKevin]

Comprei um Volkswagen Polo Highline 2022, zero, e o primeiro susto veio na cotação do seguro. O corretor falou que, mesmo sendo nacional, o Polo é muito visado em São Paulo, principalmente as versões completas. Fechei uma apólice por R$ 5.900 no primeiro ano, o que eu achei salgado para um carro de R$ 95 mil na época. Mas o que realmente define o preço é seu CEP. Meu primo tem o mesmo carro, ano e modelo, mas mora em uma cidade do interior de Minas. Ele paga R$ 3.200. A diferença é absurda e mostra que, mais do que o modelo, é onde você roda e guarda o carro à noite que manda no valor. Estou pensando seriamente em instalar um rastreador monitorado por uma central, porque algumas seguradoras dão um desconto de até 15% no prêmio se você tiver. Já é uma economia de quase mil reais por ano.

[DelGianna]

Na oficina, vejo a conta chegar para o cliente. O seguro de uma Jeep Compass Longitude 2021 é alto, mas quando batem a frente dela, o farol full LED original é R$ 8.500. A central multimídia, outros R$ 7.000. Uma simples batidinha gera um prejuízo de dezenas de milhares. A seguradora sabe disso. Já um Chevrolet Onix Plus batido, as peças são abundantes no mercado, o reparo sai bem mais barato. O seguro reflete diretamente o custo médio dos sinistros de cada modelo, e os SUVs médios com tecnologia embarcada sofrem muito nessa conta.

[OPatrick]

Trabalho em uma loja de seminovos em Curitiba e o seguro é o primeiro ponto que discutimos na venda. Um Honda HR-V 2019, por exemplo, é um carro que desvaloriza pouco, mas o seguro continua sendo de HR-V. O cliente se assusta porque acha que, por ser usado, o seguro vai cair muito, e não cai na mesma proporção. A franquia é outro ponto. Para baixar o prêmio anual, sugerimos aumentar o valor da franquia. Para um perfil que não bate o carro, vale a pena. Outra dica é sempre cotar o seguro ANTES de fechar o negócio no carro. Já vi cliente desistir de uma BMW 320i 2017 porque o seguro ficou em R$ 14.000, e ele não tinha calculado isso. No fim, optou por um Toyota Corolla Altis do mesmo ano, com seguro pela metade do preço e manutenção muito mais tranquila. O histórico de sinistros do carro usado também influencia, mas esse é um dado que só a seguradoras consegue acessar.

[MacMelanie]

Dirijo um Etios hatch para aplicativo em Belo Horizonte. O seguro é por uso comercial, obrigatório pelas plataformas, e consome uma parte boa do meu ganho líquido. Uso a franquia mais alta possível para baixar a mensalidade. O meu maior medo não é nem bater, é o roubo. Fico mais tranquilo rodando à noite com ele do que com um HB20, por exemplo, que é o alvo número um dos ladrões aqui na região. Para mim, o carro do aplicativo ideal tem que ter seguro acessível e baixa atração para roubo, senão a conta não fecha no fim do mês. Já pensei em mudar para um carro a álcool só pelo combustível mais barato, mas no seguro não faz diferença.