Quando o carro é furtado eu preciso pagar a franquia do seguro.?

[BarrettDella]

Não, em regra, você não paga a franquia do seguro auto quando o veículo é furtado e não recuperado, pois a seguradora efetua a indenização integral. O pagamento da franquia é acionado em casos de reparo por batida, colisão ou avaria, quando o carro é recuperado e precisa de consertos. A exceção principal à isenção na indenização integral está em contratos que preveem a aplicação de uma franquia reduzida para esse cenário, uma cláusula que precisa estar explícita nas condições gerais. A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) define as regras gerais, e a Fenabrave alerta que a maioria das apólices no Brasil não cobra franquia para indenização integral por perda total, roubo ou furto.

A lógica é que a franquia serve para custear reparos, e se o bem não existe mais para ser consertado, ela não se aplica. Um proprietário que teve um Hyundai HB20 2020 furtado em São Paulo e indenizado em R$ 70.000 não teria que desembolsar os R$ 1.500 da franquia contratada. No cálculo do custo total de propriedade (TCO) para um carro popular, considerar uma franquia anual para pequenos reparos faz sentido, mas não para sinistros totais. A taxa de recuperação de veículos roubados varia muito, mas dados do Denatran de 2023 mostram que em grandes capitais, a não recuperação em certos casos é uma realidade que deve ser coberta.

Cenário de Sinistro	Pagamento de Franquia?	Explicação Breve
Furto/Roubo (sem recuperação)	Não	Indenização integral do valor do veículo (VA) ou valor de mercado.
Perda Total (acidente)	Não	Mesma lógica da indenização integral.
Furto/Roubo (com recuperação danificado)	Sim	Franquia vale para custear os reparos dos danos causados durante o evento.
Colisão, Batida, Vidro quebrado	Sim	Caso típico de uso da cobertura e do pagamento da franquia.

Pontos-chave da análise:

• A franquia é para consertos, não para indenizações totais.
• Um contrato com franquia zero para furto muitas vezes tem um prêmio de seguro mais alto, compensando o risco segurado.
• Sempre confirme as Condições Gerais da sua apólice, pois é o documento legal que rege a cobertura.

[BellaMarie]

Passei por isso com meu Fiat Strada 2018, versão flex. Furtaram da rua aqui no bairro, a polícia não achou. Acionei a seguradora, preenchi a papelada, e depois de uns 30 dias eles depositaram o valor da tabela FIPE na época, menos o valor do desconto por franquia? Nada. Saí intacto nesse quesito. O que pesou mesmo foi a depreciação. O valor que me pagaram, embora justo segundo a tabela, era menor do que eu conseguiria vendendo particular. Para o próximo carro, já vi que preciso botar na conta esse "rombo" da depreciação no seguro, que é maior que qualquer franquia. A lição foi: a franquia não é o problema no furto, o problema é o carro sumir e você ter que entrar com mais grana para comprar outro do mesmo patamar.

[SanAdrian]

No seminovos, a gente vê muitos carros que foram recuperados após furto e leiloados pelas seguradoras. Esse é o caso em que o dono original teria pago franquia, sim, mas só se o carro voltou com o parachoque quebrado, lataria amassada. Se veio inteiro, não. Para quem compra o recuperado, atenção redobrada no laudo de inspeção. Já vi carro com milhagem adulterada depois de recuperado. A dica é: se o seu for roubado e acharam, corre atrás de pegar ele de volta o mais rápido possível para evitar mais danos, que aí vão acionar sua franquia na hora do concerto.

[LeCarmen]

Trabalho com seguros há dez anos e a dúvida sobre a franquia no furto é das mais comuns. A resposta padrão é: não paga. Mas tem duas armadilhas que os clientes nem sempre leem. A primeira é a tal da "franquia para furto/roubo" que algumas apólices mais baratas ainda incluem, geralmente um valor simbólico tipo R$ 500. A segunda é se o carro for encontrado depois da indenização. Aí, se você quiser o carro de volta, tem que devolver o dinheiro da seguradora. E se ele foi encontrado com danos, aí entra a franquia normal para fazer o reparo. Minha recomendação é sempre comparar as coberturas pelo preço da franquia comum para colisão e pelo tratamento dado ao furto. Às vezes, vale mais a pena uma com franquia um pouquinho mais alta, mas que garante isenção total em caso de furto não recuperado.

[LaSamuel]

Para motorista de aplicativo, a regra muda um pouco se você usa o seguro da frota da plataforma ou um comercial. Na minha experiência, com o seguro comercial para uso por app (que é mais caro), a lógica é a mesma: furto sem recuperação, sem franquia. O que pega é que muitos colegas rodam só com o seguro básico, aí não tem cobertura para furto de jeito nenhum, então nem adianta pensar em franquia. É um risco enorme. No trânsito de São Paulo, já vi casos de carro de app ser alvo justamente por saberem que muitos têm seguro fraco ou nenhum. O custo por quilômetro rodado fica imprevisível com um risco desses.