Qual a taxa de juros de um carro zero?

[Henderson]

Para financiar um carro zero km hoje, a taxa de juros média no mercado gira entre 1,3% e 2,8% ao mês. Isso considerado para um cliente com bom score, entrada de 30% e prazo de 48 meses. A realidade é que a taxa final que você consegue está diretamente ligada à sua avaliação de crédito, muito mais do que ao modelo do carro em si. Dados mais recentes da Fenabrave mostram que, no primeiro trimestre de 2024, a taxa média para financiamentos de veículos novos ficou em torno de 1,7% ao mês.

Para um planejamento realista, o Custo Efetivo Total (CET) é a métrica que você precisa olhar. Ele soma juros, seguros obrigatórios e tarifas. Pegando um carro popular de R$ 90.000, a conta fica assim:

Perfil de Crédito	Taxa Mensal Aprox. (a.m.)	Entrada (30%)	Prazo	Parcela Aprox. (CET)	Total Pago
Excelente (AAA)	1,35%	R$ 27.000	48 meses	R$ 1.750	R$ 111.000
Bom (A)	1,85%	R$ 27.000	48 meses	R$ 1.950	R$ 120.600
Regular/Médio	2,50%	R$ 27.000	48 meses	R$ 2.230	R$ 134.040

Os números claros são: a depreciação no primeiro ano pode chegar a 20%, segundo a ANFAVEA. Então, no exemplo do perfil "Bom", você pagaria R$ 120.600 por um bem que, após um ano, pode valer R$ 72.000. O custo por km rodado nos primeiros 20.000 km, somando parcelas, depreciação e manutenção básica, facilmente ultrapassa R$ 2,50. Por isso, as taxas promocionais das montadoras (0,99% ou "taxa zero") exigem entrada de 50% e prazo curto, justamente para mitigar esse risco de desvalorização acelerada. A dica prática é sempre usar o simulador do Banco Central para comparar as CETs reais entre as instituições antes de fechar o negócio.

[LeElijah]

Comprei um Onix Zero há seis meses e a minha taxa ficou em 1,45% ao mês. Consegui isso porque tinha uma entrada de 40% e meu score no Serasa era alto, acima de 800. O vendedor da concessionária insistia muito no plano com 0,99% ao mês, mas a entrada subia para 50% e as parcelas ficavam muito altas para o meu orçamento mensal. No final, optei por uma taxa um pouco maior, mas com uma entrada que não ia me deixar no limite. Uma coisa que percebi: o seguro obrigatório do financiamento (o DFI) acrescentou um bom valor no CET. Antes de assinar, peguei a planilha com o Custo Efetivo Total e simulei com mais dois bancos. O banco da montadora foi realmente o mais competitivo no meu caso. Já rodei 10.000 km, quase tudo com etanol na cidade, e o consumo ficou próximo do que estava no rótulo do INMETRO, uns 9 km/l no álcool.

[StLaila]

Aqui no interior, a galera que financia zero km normalmente paga uma taxa mais salgada. O gerente do banco me disse que, sem um bom histórico de conta ou sem fiador, é difícil baixar de 2% ao mês. Muitos acabam indo pelas promoções das concessionárias, mesmo com a entrada alta, porque a taxa é menor. Tem também o fator do carro: para modelos muito procurados, como a Fiat Strada, as taxas costumam ser um pouco melhores do que para um carro de luxo com pouca saída. O que eu vejo? Quem tem CNPJ, mesmo sendo MEI, consegue condições melhores às vezes do que no CPF.