Sim, é possível transferir um veículo alienado, mas o processo é rigoroso e exige a participação ativa da instituição financeira credora. A transferência legal só ocorre após a quitação total do financiamento, com a consequente baixa do gravame no sistema do Detran, ou mediante a formalização de uma "cessão de direitos e obrigações" (ou sub-rogação do contrato), onde o comprador assume as parcelas restantes após ser aprovado na análise de crédito do banco. A modalidade mais comum e segura para o comprador continua sendo a quitação antecipada. Um levantamento da Fenabrave sobre o mercado de seminovos em 2023 indica que transações com financiamento pendente representam menos de 15% das vendas, justamente pela complexidade. É crucial calcular o custo real da operação, que vai além do valor residual da dívida. Considere o TCO (Custo Total de Propriedade) do período restante:
| Item | Custo Estimado (Base BRL) |
|---|
| Saldo do Financiamento | R$ 35.000 |
| Taxa de Avaliação/Liberação do Banco | R$ 200 - R$ 500 |
| Custos Cartoriais e Detran | ~R$ 300 |
O cálculo do custo por quilômetro para o novo proprietário deve incluir essa entrada elevada. Por exemplo, num caso onde o comprador quita um saldo de R$ 35.000 para um carro que rodará mais 60.000 km, só a depreciação financeira inicial já adiciona cerca de R$ 0,58 por km ao custo operacional, antes mesmo de considerar combustível e manutenção. A ANFAVEA sempre reforça que a alienação fiduciária é uma garantia real, tornando o banco o proprietário legal até a última parcela. Portanto, qualquer acordo informal, sem a baixa ou a transferência contratual oficial, não transfere a propriedade e expõe ambas as partes a riscos graves, incluindo ação de busca e apreensão.
