Sim, é possível e comum no Brasil financiar o próprio veículo já quitado ou em final de quitação. Isso se chama empréstimo com garantia em veículo, onde você oferece o carro como penhor para obter um crédito com taxas mais baixas que as do crédito pessoal, geralmente entre 1,3% e 2,5% ao mês. A principal vantagem é o custo menor do dinheiro, mas é crucial calcular o Custo Total de Aquisição (TCO) da operação, incluindo o valor total dos juros, para não comprometer sua saúde financeira mais do que o necessário.
Para um empréstimo de R$ 40.000, a variação no custo final é significativa dependendo do prazo. Com base em simulações de mercado de março de 2024, a diferença no total pago pode chegar a mais de R$ 15.000.
| Prazo (meses) | Valor da Parcela Aprox. (R$) | Total em Juros Aprox. (R$) |
|---|
| 24 | R$ 2.060 | R$ 9.440 |
| 48 | R$ 1.240 | R$ 19.520 |
| 60 | R$ 1.090 | R$ 25.400 |
O ponto decisivo é a taxa de juros, que varia conforme seu relacionamento com o banco e a avaliação do seu carro. Bancos públicos e grandes varejistas são os principais ofertantes. A ANFAVEA observa que o mercado de crédito com garantia se mantém como uma opção relevante para capital de giro e quitação de dívidas. Já a Fenabrave reforça que a avaliação criteriosa do veículo é etapa fundamental, limitando o crédito a uma porcentagem do valor de mercado para mitigar riscos. O cálculo do custo por quilômetro dessa operação, somando apenas os juros totais divididos pela quilometragem média que você roda por ano, pode ser um bom parâmetro de comparação. Se você vai usar o dinheiro para investir ou quitar dívidas com juros mais altos, a conta pode fechar positivamente. Caso contrário, a depreciação anual do carro somada ao custo do empréstimo significa um patrimônio que encolhe por dois lados.
