Qual banco faz refinanciamento de carros?

[VanEdward]

Sim, vários bancos oferecem refinanciamento de veículos no Brasil, sendo os principais a Caixa Econômica Federal, o BMG, o BV e o Banco Pan. A escolha do melhor depende diretamente do seu perfil (score no Serasa), do tipo de financiamento (CDC ou alienação fiduciária) e principalmente do modelo e ano do seu carro. Dados da Fenabrave mostram que o crédito para veículos usados reagiu bem em 2024, com taxas ficando mais competitivas. Já a ANFAVEA aponta que a inadimplência nas operações de crédito se manteve estável, o que dá mais segurança às instituições na hora de ofertar novas linhas.

Para te dar uma ideia prática, vamos pegar um Chevrolet Onix 2022 (modelo bem popular) como exemplo. Se você financiou R$ 30.000 e quer refinanciar esse saldo para alongar o prazo e baixar a parcela, as condições variam muito. A Caixa, por ser um banco público, costuma ter regras mais claras para carros com até 5 anos de uso. O BMG e o BV são ágeis na liberação, mas as taxas podem ser mais altas se o seu carro tiver uma quilometragem acima da média para a idade.

Banco	Taxa de juros (a.a.) aproximada*	Modalidade mais comum
Caixa Econômica	1,4% a 1,9% ao mês	Alienação Fiduciária
BMG	1,6% a 2,3% ao mês	Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
BV	1,5% a 2,1% ao mês	CDC com garantia no veículo
Banco Pan	1,7% a 2,5% ao mês	CDC para modelos até 8 anos

*Varia conforme o LTV (valor do empréstimo vs. valor do veículo na tabela FIPE), score e prazo. Base: simulações de mercado no primeiro semestre de 2024.

Fazendo uma conta rápida: refinanciar R$ 30.000 no BV a uma taxa média de 1,8% ao mês em 36 meses gera uma parcela perto de R$ 1.200. No final, você pagará cerca de R$ 43.200. Se o seu Onix faz 14 km/l na gasolina e você roda 15.000 km por ano, o custo só do financiamento adiciona aproximadamente R$ 0,10 por km rodado, sem contar seguro e manutenção. O refinanciamento no Banco Pan pode ser uma opção para carros um pouco mais velhos, mas exige uma avaliação rigorosa do estado de conservação. A economia na parcela mensal deve ser comparada com o custo total final do empréstimo, que quase sempre será maior.

[Cassandra]

Fiz o refinanciamento da minha Fiat Strada 2020 no BMG ano passado. Precisava de uma grana para investir no negócio e alongar as parcelas. O processo foi online e rápido, liberaram em 3 dias úteis. Só cobraram uma taxa de avaliação do veículo, uns R$ 200. A parcela caiu de R$ 1.100 para R$ 850, o que aliviou o caixa no mês. Mas, no total, vou pagar mais juros no longo prazo, isso é fato. Para quem está apertado e o carro está em dia, o BMG resolve. Só tem que ficar esperto com o CET que eles apresentam, às vezes vem embutido um seguro que você nem pediu.

[DiRylee]

Na oficina, vejo muitos clientes tentando refinanciar carros com mais de 10 anos ou que passaram dos 150.000 km. Aí complica. Bancos como o BV e até a Caixa ficam bem resistentes. Já vi caso de um Polo 2013 que não passou na avaliação do Banco Pan por causa da quilometragem alta e uns amassados laterais. O que recomendamos é: antes de ir ao banco, faça uma revisão básica. Se o carro tem a manutenção em dia, documentação certinha e não está muito acabado, as chances no BV melhoram. Para carros mais rodados, o ideal é quitar mesmo e usar o valor da parcela para guardar.

[DeJohn]

Na oficina, vejo muitos clientes tentando refinanciar carros com mais de 10 anos ou que passaram dos 150.000 km. Aí complica. Bancos como o BV e até a Caixa ficam bem resistentes. Já vi caso de um Polo 2013 que não passou na avaliação do Banco Pan por causa da quilometragem alta e uns amassados laterais. O que recomendamos é: antes de ir ao banco, faça uma revisão básica. Se o carro tem a manutenção em dia, documentação certinha e não está muito acabado, as chances no BV melhoram. Para carros mais rodados, o ideal é quitar mesmo e usar o valor da parcela para guardar.

[LaRachel]

Como motorista de aplicativo, meu carro é minha ferramenta de trabalho. Refinanciei meu Chevrolet Onix 2021 flex no Banco Pan há uns 8 meses. A motivação foi trocar por um modelo mais novo e com menos consumo, mas precisava quitar o saldo do antigo primeiro. A grande vantagem foi que eles consideraram minha renda comprovada pelos aplicativos e não se importaram tanto com a alta quilometragem - estava com 85.000 km em 2 anos e meio. O lado ruim é a taxa, que foi para 2,1% ao mês. Como eu rodo muito, cerca de 3.500 km por mês, e abasteço 70% com etanol, o gasto com combustível é alto. A economia da parcela mais baixa ajuda a equilibrar o mês. O segredo é mostrar que você cuida bem do carro, com todas as revisões em dia. Se o banco ver que o veículo está muito desgastado, eles negam na hora.

[DePresley]

Trabalho em uma loja de seminovos e a pergunta sobre refinanciamento é constante. A indicação que fazemos depende do perfil. Para carros com até 5 anos de uso e quilometragem dentro da média (até 20.000 km/ano), a Caixa ainda é a mais tranquila e com as taxas mais baixas do mercado. Um HB20 2019, por exemplo, com 80.000 km, geralmente passa sem grandes problemas. Já o BMG é mais útil para quem precisa de uma liberação rápida de valor, mas o veículo vai ficar alienado lá. Um ponto importante: se o cliente quer vender o carro depois de refinanciar, precisa ter atenção ao contrato. Muitas vezes há uma cláusula de permanência mínima, se quitar antes leva multa. Para o dono de um carro que desvalorizou menos, como um Corolla, o refinanciamento pode ser uma forma de capital de giro com juros menores que um empréstimo pessoal.