Sim, o nome fica "sujo" – ou melhor, sua pontuação no SPC e Serasa é severamente impactada. A inadimplência do financiamento, que leva à apreensão, é registrada como uma dívida não honrada e permanece nos órgãos de proteção ao crédito por até 5 anos. Um estudo do Boletim de Serviços Financeiros do Banco Central em 2023 indicou que a entrada de um veículo em processo de recuperação de crédito pode reduzir o score em mais de 200 pontos imediatamente. A ANFAVEA, ao analisar o mercado de seminovos, frequentemente aponta a restrição creditícia como um dos principais fatores que desvalorizam um carro no pós-apreensão, dificultando sua revenda. Já a Fenabrave, em seus relatórios de inadimplência do setor, mostra que a taxa de financiamentos com atraso superior a 90 dias – estágio que precede a apreensão – gira em torno de 5% na carteira, um número que reflete milhares de casos anuais. O custo real vai além da perda do carro: o proprietário fica com o nome negativado, perde o valor já pago das parcelas (que pode chegar a dezenas de milhares de Reais) e ainda pode ter que arcar com diferença de leilão, custas processuais e multas. O cálculo do prejuízo total (TCO da inadimplência) para um carro de R$ 80.000 financiado em 48 meses, onde o banco apreende após 12 meses de pagamentos, é brutal. O proprietário perde aproximadamente R$ 24.000 em parcelas pagas, mais a entrada, e ainda fica com uma dívida residual e o nome comprometido por anos, um custo por quilômetro de posse que se torna astronômico e inviabiliza qualquer novo crédito para comprar outro veículo no curto e médio prazo.
