Qual é a taxa de juros de um carro usado hoje?

[AlexandraMarie]

A taxa de juros para financiar um carro usado no Brasil hoje varia, em média, entre 1,8% e 2,5% ao mês, dependendo do seu perfil, do banco, da idade do veículo e do prazo. Isso representa uma taxa anual efetiva que pode facilmente ultrapassar os 30%. Para um perfil bom, em uma concessionária credenciada, é possível encontrar taxas a partir de 1,8% ao mês. Já para propostas de bancos diretos ou para carros mais velhos, é comum ver taxas acima de 2,2% ao mês. O cenário atual ainda reflete o ciclo de juros altos dos últimos anos, embora a expectativa seja de queda gradual conforme a Selic diminui.

Para ilustrar, o custo real de um financiamento de um carro popular usado, como um Hyundai HB20 1.0 2020, pode ser calculado. Considerando um preço de R$ 60.000, uma entrada de 20% (R$ 12.000) e uma taxa de 2% ao mês por 48 meses:

Item	Valor
Valor financiado (R$)	48.000
Taxa de juros (% ao mês)	2,0
Prazo (meses)	48
Parcela aproximada (R$)	1.560
Total pago (R$)	74.880
Juros totais (R$)	26.880

• Custo total do empréstimo (TCO): R$ 26.880 em juros.
• Custo por quilômetro (considerando 15.000 km/ano): Adiciona cerca de R$ 0,45 por km rodado só em juros, sem contar depreciação e manutenção.
• Depreciação anual do veículo: Um HB20 2020 pode desvalorizar cerca de 10% ao ano, ou R$ 6.000 no primeiro ano neste exemplo.

A alta nas taxas está diretamente ligada à política monetária. O Banco Central define a taxa básica (Selic), que influencia todo o crédito. Embora a Selic tenha iniciado um ciclo de cortes, as taxas para financiamento de usados, considerado um crédito de maior risco, demoram mais para cair. A Fenabrave (Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores) frequentemente publica análises sobre o spread bancário e o custo do crédito para o setor, destacando como a inadimplência e os custos operacionais mantêm as taxas elevadas para este segmento. A depreciação acelerada de um carro usado, diferente de um novo, faz com que a garantia (o próprio veículo) perca valor rapidamente, o que também justifica juros mais altos para o financiador.

[VanKaden]

Comprei um Jeep Compass Longitude 2019 no começo do ano passado, financiado. Minha taxa foi de 2,15% ao mês no consórcio de uma grande rede de seminovos. Na época, corri atrás de várias simulações. No banco onde tenho conta, para o mesmo carro, ofereceram 2,4% ao mês. A dica que dou é: sua relação com a instituição financeira pesa muito. Como eu já tinha um histórico bom de crédito no banco do consórcio, consegui uma condição um pouco melhor. Mesmo assim, a parcela ficou pesada, perto de R$ 3.200 por 40 meses. Se for pegar estrada, calcule direitinho se a parcela cabe no seu orçamento mesmo com os gastos de combustível, que no Compass bebe em torno de 8 km/l na estrada com etanol.

[DianaMarie]

Trabalho em uma loja de seminovos em Curitiba e o que vejo diariamente são taxas entre 2,0% e 2,7% ao mês para a maioria dos clientes. O que mais determina isso é a idade do carro. Um Volkswagen Polo 2022, quase novo, consegue taxas melhores, perto de 1,9%. Agora, um modelo 2018 ou mais antigo, mesmo bem conservado, o banco já embute um risco maior e a taxa sobe. A entrada também é crucial. Quem dá menos de 30%, dificilmente vê taxas baixas. O conselho é sempre trazer a maior entrada possível.

[EverlyAnn]

Trabalho em uma loja de seminovos em Curitiba e o que vejo diariamente são taxas entre 2,0% e 2,7% ao mês para a maioria dos clientes. O que mais determina isso é a idade do carro. Um Volkswagen Polo 2022, quase novo, consegue taxas melhores, perto de 1,9%. Agora, um modelo 2018 ou mais antigo, mesmo bem conservado, o banco já embute um risco maior e a taxa sobe. A entrada também é crucial. Quem dá menos de 30%, dificilmente vê taxas baixas. O conselho é sempre trazer a maior entrada possível.

[Ariana]

Para motorista de aplicativo que vive da rotatividade do carro, financiar usado é quase regra, mas os juros comem boa parte do lucro. Uso um Chevrolet Onix Plus 2021 flex. Na época que peguei, a taxa foi de 2,3% ao mês. Rodo em média 70 km por dia só em corridas, mais de 2.000 km por mês. O que aprendi é que não adianta olhar só a parcela. Tem que somar tudo: parcela do financiamento, seguro (que é mais caro para financiado), manutenção preventiva a cada 10.000 km e o consumo. No meu caso, só de juros, pago quase R$ 500 por mês. Isso é dinheiro que não volta. Se a demanda de corridas cai em um mês, como em janeiro, o aperto é certo. Muitos colegas optam por comprar à vista carros mais antigos, tipo um Renault Kwid 2017, para evitar essa dívida fixa alta, mesmo sabendo que a manutenção pode ser mais frequente.