Qual a desvantagem do consórcio de carros?

[JaxonRose]

A principal desvantagem do consórcio de carros não é uma 'taxa única', mas sim a incerteza total do prazo para você ser contemplado e conseguir o veículo. Não há uma data garantida. Comparado a um financiamento bancário onde a liberação é programada, no consórcio você pode esperar de poucos meses a vários anos, dependendo do seu grupo e da sorte. Para quem precisa do carro com urgência, seja para trabalho como motorista de aplicativo em São Paulo ou para substituir um veículo quebrado, essa espera indefinida inviabiliza o plano. A estrutura de custos também é menos previsível que um empréstimo. Veja a comparação com base em dados de 2023:

Característica	Consórcio (Grupo de 120 meses, carta de R$ 100 mil)	Financiamento Bancário (mesmo valor, 60 meses)
Previsibilidade do Prazo	Aleatória (sorteio/lance)	Definida no contrato (ex.: 30 dias)
Custo Financeiro Principal	Taxa de administração (média 17% ao ano + fundo de reserva)	Juros compostos (ex.: CET a partir de 1,2% ao mês)
Evolução da Parcela	Reajustada anualmente pelo INCC/IPCA	Valor fixo (em planos Price) ou com correção (SAC)

Embora o consórcio não tenha juros, os encargos administrativos e a correção das parcelas elevam o custo total ao longo do tempo. Segundo a Fenabrave, o índice de desistência em consórcios de automóveis pode chegar a 22% nos primeiros 24 meses, muitas vezes pela frustração com a demora na contemplação. Um estudo do IPEA sobre planos de aquisição de bens duráveis corrobora que a falta de liquidez imediata (não poder usar o bem quando precisa) é a maior queixa dos participantes. Portanto, antes de entrar, faça o cálculo do custo real por km disponível: some todas as parcelas projetadas com reajuste, divida pela quilometragem que você planeja rodar em 5 anos. Em muitos casos, alugar um carro por períodos críticos ou buscar um seminovo financiado sai mais barato e prático do que ficar anos em um grupo de consórcio sem previsão.

[VonJoseph]

Comprei minha carta de consórcio há quase 3 anos, para um HB20, e até hoje não fui sorteado. Tento dar lances, mas sempre tem alguém que oferece mais. A parcela inicial era de R$ 780, hoje está em R$ 920 por causa da correção. O pior é ver o preço do carro novo subindo muito mais rápido que o valor da minha carta. Meu conselho para quem pensa em consórcio: só entre se você já tem um carro que funciona e pode esperar 5 anos ou mais sem falta. Para quem depende do veículo para gerar renda, é um risco enorme. Já vi gente no grupo de Facebook desistir e perder quase metade do que já pagou.

[DiLuke]

Na loja de seminovos, a gente vê muito isso. O cliente chega querendo trocar de carro, mas está "amarrado" a um consórcio que não contempla. Ele não tem o bem para dar como entrada e também não pode assumir outro financiamento porque a parcela do consórcio já pesa no orçamento. Acaba ficando parado. O consórcio é um bom pé de meia forçado, mas para comprar carro de fato, especialmente seu primeiro carro, é uma opção bem lenta. A frustração é grande.

[ElizaFitz]

Como motorista de aplicativo, o cálculo é simples: carro parado é dinheiro perdido. Um colega meu entrou num consórcio há 2 anos contando que em 1 ano seria contemplado. Ainda está esperando. Nesse meio tempo, ele teve que continuar alugando um carro por R$ 2800 por mês para trabalhar. Se ele tivesse juntado a entrada e financiado um Onix flex 2020, hoje já teria quitado boa parte e o carro seria dele. O consórcio não tem juros, mas a "taxa de oportunidade" é altíssima para quem precisa do veículo para trabalhar. No trânsito de São Paulo, a rotatividade da frota é grande, e você precisa de um carro confiável e em seu nome rápido. O consórcio, infelizmente, não se encaixa nessa realidade. A única vantagem é que, se você for contemplado, a parcela é geralmente menor que a de um financiamento. Mas e até lá? É uma aposta.

[Tricia]

Minha experiência com consórcio foi positiva, mas só porque eu não tinha pressa. Demorou 4 anos para ser contemplada para um Kwid. Usei o tempo para juntar um dinheiro extra e dar um lance. Quem entra achando que é um financiamento mais barato se engana. A administradora cobra, a parcela sobe todo ano e você fica refém do grupo. Se seu perfil é de planejamento a longo prazo e disciplina, até vai. Para qualquer outra necessidade, é melhor olhar outras opções no mercado.