Sim, é possível e relativamente comum no Brasil, com duas modalidades principais: o refinanciamento do seu carro quitado e o financiamento para comprar um carro de um particular. O refinanciamento, ou empréstimo com garantia de veículo, costuma oferecer taxas entre 1,3% e 2,5% ao mês, conforme a análise do BCB, enquanto um financiamento para compra de usado pode partir de 1,7% ao mês. A escolha certa impacta diretamente no custo total de propriedade (TCO) ao longo dos anos.
Para um carro popular de R$ 70 mil, a depreciação no primeiro ano, seguindo índices da Fenabrave, pode chegar a 18%. Isso significa que, em um refinanciamento, o valor da garantia (e portanto o valor do empréstimo) já é calculado sobre esse valor depreciado. Os bancos costumam emprestar até 70% da Fipe do veículo. A principal vantagem do refinanciamento são os juros mais baixos pela garantia real, mas o risco é a perda do bem em caso de inadimplência.
| Modalidade | Taxa de Juros (a.m.)* | Prazo Máximo Típico | Garantia Exigida | Melhor para... |
|---|
| Refinanciamento (Crédito com Garantia) | 1,3% - 2,5% | Até 60 meses | O próprio veículo (alienado) | Quem precisa de valores altos e tem carro quitado. |
| Financiamento de Veículo Usado | 1,7% - 3,0% | Até 48 meses | O veículo comprado (alienado) | Quem compra de particular e não tem o valor à vista. |
*Faixa com base em simulações de mercado e dados do Banco Central (BCB) para 2024.
Os custos envolvidos vão além da parcela. É preciso somar seguros mais caros (obrigatório para o banco), cartório e taxas de vistoria. Fiz uma conta rápida para um empréstimo de R$ 30 mil em 48 meses a 1,8% ao mês: você pagará cerca de R$ 15.600 só de juros, totalizando quase R$ 45.600 ao final. Por isso, a ANFAVEA sempre recomenda comparar ofertas de pelo menos três instituições, incluindo cooperativas de crédito, que podem ter condições mais vantajosas para associados.
- Custo total do crédito com garantia: Pode superar 50% do valor emprestado em prazos longos.
- Depreciação anual média de um usado: Entre 10% e 18%, conforme Fenabrave.
- Pesquisa é fundamental: A variação de taxas entre bancos pode superar 0,5% ao mês, impactando milhares de reais no total.
