Tem como financiar carro com o nome no Serasa?

[Matthew]

É possível financiar um carro com o nome negativado no Serasa, mas as condições serão significativamente mais restritivas e caras. A aprovação vai depender da política interna da concessionária ou financeira, do valor da entrada (que geralmente sobe para 40% a 60%) e da análise do seu comprovante de renda atual. Bancos tradicionais raramente aprovam, então a solução costuma vir de financeiras das próprias redes de concessionárias ou de credoras diretas especializadas em perfis de risco.

Os juros são o principal impacto. Enquanto uma taxa para um bom pagador pode ficar entre 1,2% e 1,8% ao mês, para quem tem restrição no Serasa é comum ver taxas partindo de 2,5% ao mês, podendo chegar a 4% ou mais. Isso faz uma diferença enorme no total financiado. Por exemplo, num financiamento de R$ 50.000 em 48 meses:

• Com juros de 1,5% a.m.: parcela de ~R$ 1.550, total pago de ~R$ 74.400.
• Com juros de 3% a.m.: parcela de ~R$ 2.215, total pago de ~R$ 106.320.

A Fenabrave aponta que o setor de financiamento com entrada alta e prazos mais curtos tem crescido entre compradores com score baixo. A recomendação da ANFAVEA é sempre buscar a quitação das dívidas antes de assumir um compromisso de longo prazo como um carro, pois o custo total de aquisição fica muito inflado pelos juros. Uma alternativa prática é focar em carros mais baratos e usados, onde a necessidade de financiamento é menor. O custo por quilômetro da dívida acaba sendo um fator oculto que muitos não calculam.

[CarmenAnn]

Consegui financiar uma Strada 2018 mesmo com meu nome no Serasa por uma dívida de cartão antiga. A concessionária da Fiat aceitou, mas foi bem rigorosa: exigiram 50% de entrada (veio da venda do meu carro antigo) e o prazo máximo que liberaram foi de 36 meses. A taxa ficou em 3,1% ao mês, um absurdo se comparar com o que meu primo pagou no mesmo modelo. O vendedor foi direto: "Com essa entrada, a gente consegue aprovar, mas os juros são altos porque o risco é nosso". No final, estou pagando quase o valor de uma Strada zero na parcela. Se tivesse esperado mais um ano para limpar o nome, teria economizado uns R$ 15.000 só de juros. Foi a necessidade de ter um carro para trabalhar que falou mais alto.

[EmilianoAnn]

Trabalho em uma loja de seminovos em Goiânia e vejo muitos casos assim. O que define geralmente não é só o nome no Serasa, mas o tempo da restrição e o valor da dívida. Se for algo recente e de valor alto, esquece. Agora, se a negativação tem mais de um ano e a dívida é pequena, algumas financeiras parceiras consideram, desde que a entrada seja substancial. A gente tenta direcionar o cliente para carros com valor até R$ 45.000, como um HB20 2017 ou um Onix Plus 2019, que são mais fáceis de aprovar nesse perfil. O modelo do carro influencia, pois afeta a valorização da garantia.

[DiVictoria]

Como motorista de aplicativo, precisei trocar de carro quando o meu quebrou o motor, mas estava com o nome sujo. A estratégia que funcionou foi procurar as concessionárias das marcas mais populares no final do mês, quando os vendedores estão mais pressionados pela meta. Consegui uma proposta para um Renault Kwid flex com 40% de entrada (usei o que tinha guardado e peguei um pouco com familiar) e juros de 2,8% ao mês em 48 parcelas. O consumo no etanol está em torno de 10 km/l na cidade, o que para o meu uso diário em São Paulo faz muita diferença no custo. O parcelamento é pesado, mas o carro está sendo pago com a própria renda do aplicativo. A lição é que a negociação direta com a concessionária, mostrando comprovante de renda constante (extrato do app), pode abrir algumas portas que um banco tradicional nunca abriria.

[Castillo]

Minha experiência foi frustrante. Tentei em três lugares diferentes para financiar um Polo usado e em todos pediram entrada mínima de 50% e juros acima de 3% ao mês. Meu score no Serasa não estava tão ruim assim, mas uma conta de celular esquecida de dois anos atrás foi suficiente para travar tudo. Acabei desistindo e agora estou juntando para comprar um carro mais velho à vista, talvez um Gol G5. O processo é desgastante e fica claro que você está numa posição de desvantagem total na negociação. O melhor caminho é regularizar a situação primeiro, por mais demorado que pareça.