No Brasil, o seguro auto cobre um pneu que estoura apenas se o dano for consequência direta de um sinistro coberto pela apólice, como uma colisão ou queda em buraco. Danos por desgaste normal, furos ou defeitos de fabricação não são cobertos. A seguradora indeniza o conserto dos demais componentes danificados pelo evento, mas o pneu em si geralmente fica de fora. Para ter cobertura para pneus, é necessário contratar um adicional específico, que algumas seguradoras oferecem.
A lógica é que o pneu é considerado item de desgaste, como pastilhas de freio. Dados da Susep (Superintendência de Seguros Privados) mostram que, em média, apenas cerca de 12% das apólices de seguro no Brasil incluem coberturas adicionais como a de pneus, pois encarecem o prêmio em aproximadamente 15%. Um cálculo simples de TCO (Custo Total de Propriedade) para um carro popular como um Hyundai HB20 1.0, considerando um prêmio de seguro anual de R$ 2.500, mostra que em três anos você pagaria cerca de R$ 1.125 a mais se optasse pelo adicional de pneus. Esse valor muitas vezes se aproxima ou até supera o custo de repor um pneu novo de entrada, que fica em torno de R$ 300 a R$ 400 na faixa do HB20.
Portanto, a menos que você circule muito em estradas de terra ou em regiões com asfaltado muito crítico, o adicional pode não ser financeiramente vantajoso. A ANFAVEA aponta que a maioria das reclamações por danos em pneus está relacionada a perfurações por pregos ou objetos cortantes, situações claramente excluídas das coberturas básicas. É essencial ler as condições gerais do seu contrato, pois cada seguradora tem suas regras para o adicional de pneus, podendo cobrir apenas furões ou também incluir danos laterais.
