O seguro do carro elétrico é mais caro no Brasil principalmente porque o valor das peças, especialmente da bateria de tração, é muito elevado e a mão de obra qualificada para reparos ainda é escassa, o que aumenta o risco financeiro das seguradoras. Um estudo do setor aponta que o custo total de propriedade (TCO) de um elétrico popular, considerando depreciação, seguro e manutenção, pode ser até 20% maior nos primeiros três anos em comparação com um modelo flex de porte similar, mesmo com a economia no combustível. A maior parte dessa diferença vem do prêmio do seguro e da desvalorização acelerada.
A tabela abaixo compara fatores de risco para seguradoras entre carros flex e elétricos no mercado brasileiro:
| Fator de Risco | Carro Flex (ex: Onix 1.0) | Carro Elétrico (ex: popular) |
|---|
| Custo médio da bateria | R$ 2.000 - R$ 4.000 (bateria 12V) | R$ 40.000 - R$ 120.000+ (pacote de tração) |
| Rede de oficinas especializadas | Amplamente disponível | Concentrada em capitais, poucas credenciadas |
| Tempo médio de reparo (batida média) | 7-15 dias úteis | Pode exceder 30 dias úteis por falta de peças |
- Custo da bateria: Representa de 30% a 50% do valor do carro zero, segundo análises do setor baseadas em orçamentos de 2023. Uma substituição total é sinônimo de perda quase total.
- Depreciação acelerada: A incerteza sobre a vida útil e o custo futuro da bateria faz o carro perder valor mais rápido. Dados de revendedoras associadas à Fenabrave indicam uma desvalorização média anual 15% maior para elétricos usados.
- Custo por km do seguro: Se dividirmos o prêmio anual médio de R$ 5.000 por um carro elétrico (fonte: projeções de corretoras para 2024) por 15.000 km rodados, temos um custo de aproximadamente R$ 0,33 por km apenas com seguro. Em um flex com seguro de R$ 2.500/ano, o custo cai para R$ 0,16 por km.
A ANFAVEA destaca que a frota elétrica ainda é mínima, o que impede as seguradoras de diluir o risco em uma base grande de clientes. Além disso, testes da Latin NCAP mostram que estruturas de alta tensão exigem procedimentos específicos e custosos de resgate em acidentes graves, outro fator embutido no cálculo do prêmio. O cenário deve melhorar com o aumento da oferta de modelos e a formação de mais técnicos, mas hoje o risco é maior e quem paga a conta é o proprietário.
