O Que é a Proteção de Franquia no Seguro Automóvel

[PaigeDella]

Proteção de franquia é uma cobertura adicional opcional do seguro auto completo. Ela cobre o valor da franquia contratada em caso de sinistro, evitando que o segurado precise pagar esse valor do próprio bolso. Por exemplo, se sua franquia é de R$ 2.000 e você aciona o seguro para um conserto de R$ 8.000, com a proteção ativa, você não paga os R$ 2.000. É importante saber que adicionar essa cláusula aumenta o valor da apólice, tipicamente entre 10% e 30% do prêmio total. A SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) regula essas modalidades, e dados da FENABRAVE indicam que seguros completos com coberturas adicionais são preferência em mais de 60% das apólices para carros com menos de 5 anos no Brasil. Para calcular se vale a pena, considere o Custo Total de Posse (TCO) do seguro ao longo dos anos. Um proprietário de um Volkswagen Polo 1.0 Flex em São Paulo pode pagar cerca de R$ 3.000/ano por um seguro completo. Adicionar a proteção pode elevar o custo para R$ 3.600/ano, um acréscimo de R$ 600. Se você dirige muito no trânsito pesado e avalia um risco maior de pequenos sinistros, o benefício financeiro pode superar o custo extra a longo prazo. A escolha deve pesar a depreciação do veículo e a frequência de uso.

Cenário	Sem Proteção de Franquia	Com Proteção de Franquia
Valor do Sinistro	R$ 5.000	R$ 5.000
Franquia Contratada	R$ 1.500	R$ 1.500
Valor que você paga	R$ 1.500	R$ 0
Custo Anual do Seguro (exemplo)	R$ 2.800	R$ 3.300

• Acréscimo no prêmio pelo add-on: Em média, 15% a 25% ao ano.
• Benefício principal: Elimina o desembolso súbito em caso de acidente.
• Custo-benefício: Mais vantajoso para motoristas com alto risco de pequenas colisões urbanas.

[MacHector]

Comprei a proteção de franquia quando renovei o seguro do meu HB20. Moro em Belo Horizonte, com muitas ladeiras e lombadas, e já bati o parachoque baixando uma garagem. Na hora, foi um alívio não ter que tirar R$ 1.200 da conta para o conserto. Pago um pouco mais por mês, mas para mim que uso o carro todo dia no trabalho, vale como uma precaução. Meu corretor explicou que, sem ela, eu perderia também a bonificação por não ter sinistros.

[WillowDella]

Trabalho como motorista de aplicativo em São Paulo e rodava cerca de 250 km por dia. No primeiro ano, não contratei a proteção e me arrependi depois de uma raspadinha num poste. Tive que pagar a franquia de R$ 1.800, que saiu direto do lucro da semana. No ano seguinte, incluí a cobertura. A mensalidade subiu cerca de R$ 30, mas considerando o trânsito caótico e a probabilidade de pequenos danos, me sinto mais protegido para o imprevisto. Para quem vive da roda, qualquer despesa extra pesa no fim do mês.

[MaddoxAnn]

Na loja de seminovos, vejo muitos clientes trazendo carros com pequenos danos para vender. O dono não quis acionar o seguro para não pagar a franquia e acabou deixando acumular. Um detalhe bem feito em uma porta custa caro. Se ele tivesse a proteção, provavelmente teria feito o conserto na hora e o valor de revenda do carro seria maior. É um custo que preserva o patrimônio.

[HaileyRose]

Para meu primeiro carro, um Renault Kwid, o corretor não recomendou a proteção de franquia. Disse que, para carros de valor mais baixo, o acréscimo no seguro pode não compensar frente ao valor da própria franquia, que já é mais baixa. Prefiro juntar o valor daquele acréscimo mensal numa reserva para emergências. Mas entendo quem tem um carro novo, como um Corolla, e opta pela tranquilidade, principalmente se frequenta estradas com pedras.