Qual banco financia 100% um carro?

[Lukas]

Sim, bancos e financeiras oferecem financiamento de 100% para carros no Brasil, mas é uma operação de risco elevado para a instituição e, consequentemente, de custo mais alto para você. Opções como PAN, BV, Banco Itaú e as financeiras das próprias concessionárias (como a Renault CA) possuem linhas de CDC que podem cobrir o valor total do veículo, sem entrada. A aprovação depende de uma análise de crédito rigorosa, onde o seu score no Serasa/SCP precisa ser alto, e a taxa de juros praticada será significativamente maior se comparada a um financiamento com entrada. Em 2023, a taxa média para financiamentos de veículos novos, segundo a Fenabrave, ficou em torno de 1,5% ao mês no CDC, mas para operações de 100%, esse patamar pode começar em 1,8% ao mês ou mais, dependendo do banco e do perfil do cliente. A ANFAVEA observa que a alta inadimplência em financiamentos de longa data estimula as instituições a serem mais cautelosas. Para um carro popular de R$ 80.000 financiado em 60 meses, a diferença é clara.

Cenário (Carro de R$ 80.000)	Entrada de 20%	Financiamento 100%
Valor Financiado (R$)	64.000	80.000
Taxa de Juros (a.m.)*	1,5%	1,9%
Nº de Parcelas	60	60
Valor da Parcela (R$)	~1.520	~2.040
Total Pago (R$)	~91.200	~122.400

*Taxas ilustrativas com base no mercado. O cálculo do Custo Total de Propriedade (TCO) para 5 anos vai além do financiamento. Um proprietário que roda 15.000 km por ano, abastecendo com etanol (9 km/l) e gasolina (13 km/l) alternadamente, gasta cerca de R$ 2.400 por ano só em combustível, considerando os preços médios de 2024. Somando seguro, manutenção e a depreciação média anual de 15% para um 0km, o custo por km rodado facilmente ultrapassa R$ 1,20. O financiamento de 100% adiciona um peso fixo considerável a essa equação mensal, comprometendo cerca de 30% da renda de um assalariado que ganha R$ 6.800, limite considerado seguro pelas financeiras.

[DeAxel]

Na loja de seminovos, a gente vê direto o cliente querendo levar o carro sem botar um real. A verdade é que, para um usado, conseguir 100% é mais difícil e mais caro. O banco normalmente empresta um percentual menor da tabela FIPE, não do preço de venda. Se o carro é um Hyundai HB20 2020 custando R$ 70.000, mas a FIPE dele é R$ 65.000, o banco pode financiar até 90% da FIPE, dando uns R$ 58.500. O resto, mais a diferença para os R$ 70.000, vira entrada. Para taxas, espere algo de 2% a 2,5% ao mês. A dica real é: se seu score tá bom, tenta conseguir uma proposta de CDC antes de ir à loja, com o Itaú ou BV, por exemplo. Chega sabendo o limite que tem. Muitas vezes, é melhor pegar um carro um pouco mais simples e dar uma entrada, sai muito mais em conta no final das contas. A parcela de um financiamento integral de um carro de R$ 50.000 pode sufocar o orçamento mensal.

[JonathanAnn]

Pra motorista de aplicativo, financiar 100% de um carro novo, tipo um Chevrolet Onix, pode parecer a saída pra começar a trabalhar. Mas é um risco altíssimo. A renda é variável. Eu já vi colega pegar um 0km assim, a parcela fixa de mais de R$ 1.800 por mês, e nos meses ruins ele se enrolava todo. Fora que, rodando muito, o carro desvaloriza rápido e você fica "negativo" no financiamento por um bom tempo. Se tiver que vender por necessidade, o valor da venda não cobre a dívida. No meu caso, comprei um Volkswagen Polo 2018 com uma entrada que juntei em 6 meses, a parcela fica mais tranquila. Consigo pagar mesmo num mês de corridas mais fracas. O carro é flex, no etanol faz uns 9 km/l na cidade, no trânsito de São Paulo.

[AubreeLynn]

Como entusiasta que sempre preferiu álcool, meu cálculo na hora de financiar foi diferente. Quando comprei meu Fiat Toro 2021, a taxa para 100% era proibitiva. Dei 30% de entrada, que juntei vendendo meu carro anterior. O ponto que muitos não consideram é o custo do combustível no cálculo da parcela. Meu carro faz 8,2 km/l com etanol e 11,5 km/l com gasolina comum. Considerando o preço médio, o etanol ainda vale a pena quando está abaixo de 70% do preço da gasolina. No meu uso misto, isso representa uma economia de cerca de R$ 150 por mês comparado a quem usa só gasolina. Esse valor ajuda a compor a prestação. Um financiamento de 100% engessa completamente seu orçamento e tira a sua flexibilidade de escolher o combustível mais vantajoso no momento. Você fica refém da bomba. O ideal é simular o custo total, incluindo o consumo médio no seu trajeto, antes de decidir o valor da parcela que você pode assumir.

[TaliaAnn]

A regra básica que funciona: seu nome no Serasa tem que estar limpo e seu score alto, acima de 700. Sem isso, nem adianta tentar. O banco vai pedir seus holerites dos últimos 3 meses e a parcela não pode passar de 30% da sua renda líquida. Se passar, eles negam ou pedem um fiador. Uma tática é pedir uma proposta de 90% primeiro, que tem juros menores. Se for aprovada, você vê se consegue juntar a entrada de 10% em algum lugar. A diferença no total pago é enorme. E sempre negocie a taxa. Diga que tem outra proposta.