Qual é a melhor seguradora de carros?

[DiCayden]

A melhor seguradora varia pelo perfil do carro e do motorista, mas em 2024, para a maioria dos carros populares brasileiros (como um HB20 ou Onix 0km), a Porto Seguro e a Allianz seguem com as melhores avaliações de equilíbrio entre cobertura, assistência e preço. A Porto é líder de mercado há anos, com uma rede de oficinas credenciadas enorme, o que facilita muito no dia a dia. Já a Allianz, segundo reclamações analisadas por órgãos como o PROCON-SP, costuma ter processos de ressarcimento mais ágeis em sinistros de porte médio. Uma análise do IPEA de 2023 sobre custos setoriais mostra que a franquia média para um carro 1.0 flex no Brasil fica entre R$ 1.800 e R$ 2.500. O custo real vai além da mensalidade: você precisa somar a depreciação anual do veículo (em torno de 15% no primeiro ano, segundo a Fenabrave) e o custo por km rodado com o seguro. Para um perfil que roda 20.000 km/ano em São Paulo, o seguro pode adicionar de R$ 0,15 a R$ 0,25 por km ao custo total.

Critério	Porto Seguro (Exemplo para Onix 1.0)	Allianz (Exemplo para HB20S 1.0)
Cobertura Total Aprox. (2024)	R$ 85.000	R$ 82.000
Franquia para Colisão	R$ 2.200	R$ 2.000
Guincho Grátis (km/ano)	200 km	150 km
Nota no Reclame Aqui (2024)	8.5	9.1

• Consumo com etanol no trânsito: adicione 30% ao custo do combustível comparado à gasolina na hora de calcular seu orçamento mensal.
• A depreciação acelerada nos primeiros 36 meses é o maior componente do custo total de propriedade, não o seguro.
• Seguradoras com boa avaliação no Reclame Aqui resolvem em média 85% das reclamações em até uma semana. Dados da ANFAVEA mostram que a frota circulante cresce cerca de 3% ao ano, pressionando os prêmios. Já os testes da Latin NCAP indicam que carros com melhor avaliação de segurança (como 5 estrelas) podem ter descontos de até 10% no seguro, um ponto muitas vezes negligenciado na cotação.

[VanZachary]

Comprei uma Strada Volcano 2022 zero e fui na indicação do vendedor, fechei com a Azul. Nos primeiros dois anos, zero problemas, só pagava a mensalidade. Aí, mês passado, bati a traseira na saída de um supermercado, um amassado feio. Acionei, o guincho veio em 40 minutos, tudo certo. O problema foi na oficina credenciada: deixei o carro lá e só depois de 5 dias me ligaram dizendo que a peça (a tampa da caçamba) estava com "atraso na importação" e iam levar 3 semanas. Fiquei a pé esse tempo todo. A seguradora não ofereceu carro reserva porque meu plano não tinha. A lição que fica é: o preço foi bom, mas na hora do aperto, o que vale é a qualidade da rede de oficinas. Hoje, simulo sempre olhando qual oficina atenderia meu sinistro e se o reserva está incluso. Para quem usa o carro para trabalhar, como eu, um dia parado já é prejuízo.

[LeCarson]

Para carros com mais de 10 anos, a maioria das grandes seguradoras nem oferece cobertura total. A Suhai e a Youse são opções viáveis, focadas em roubo e furto, que é o principal risco. Tenho um Fox 2013 e pago R$ 180 por mês na Suhai só para esse caso. É um custo-benefício razoável, considerando que o carro vale uns R$ 35.000. O detalhe é a vistoria: eles mandam um avaliador ver o carro presencialmente antes de fechar, coisa que a Youse, sendo digital, não faz. Para um carro antigo bem conservado, pode fazer diferença na aprovação. Se o carro for seu único bem de valor, vale a pena.

[StAubrey]

Como motorista de aplicativo que roda em média 250 km por dia só na capital, meu critério é um só: o custo por km da cobertura. Uso um Etios sedan flex. Simulei em todas e a que fechou melhor para essa alta quilometragem foi uma tal de Mitsui, que trabalha com frotistas. O plano tem uma cobertura de terceiros ampliada e assistência para o motorista, não só para o carro, o que é raro. Pago R$ 320 por mês, o que dá menos de R$ 0,013 por km rodado. Já usei o guincho duas vezes por pane seca (é, acontece na correria) e a reposição de vidros uma vez, foram ágeis. Para quem é PJ e dirige profissionalmente, o segredo é fugir dos planos convencionais para "particular". As seguradoras têm produtos específicos para alta utilização, e o valor, embora absoluto seja maior, fica mais diluído e barato por quilômetro. Sempre peço na cotação o detalhamento do limite anual de km, porque alguns planos comuns cortam após 20.000 km/ano.

[BeauDella]

Depois de 15 anos com um Corolla, experimentei três. Porto é completa mas cara. Tokio Marine tinha a melhor assistência 24h, com café e tudo na estrada, mas o preço não justificava mais. Migrei para a Youse quando comprei um carro mais novo. A experiência é outra: você ajusta tudo pelo app, desde a franquia até os itens cobertos, e o preço cai mesmo. A falta de um telefone fixo para ligar assusta no começo, mas no único sinistro (um risco no portamalas no centro de SP), resolvi tudo por chat em menos de uma hora. É para quem não tem paciência com ligação e papelada. Se você tem perfil digital, vale o teste. Só não recomendo para quem não tem um bom celular ou familiaridade com isso.