Qual taxa é considerada boa para financiamento de veículos?

[SanAlice]

Para um consórcio, uma boa taxa de administração no Brasil fica entre R$ 80 e R$ 150 mensais, dependendo do valor da carta e da administradora. No crédito direto com bancos, uma taxa de juros ao ano abaixo de 26% para pessoa física já é considerada competitiva no cenário atual. O importante é somar todos os custos para ver o valor real do financiamento.

Com base nos dados mais recentes da Fenabrave (2024) e do Banco Central, a taxa média para financiamento de veículos novos para pessoas físicas tem girado em torno de 1,99% ao mês, o que equivale a aproximadamente 26,6% ao ano. No entanto, isso varia brutalmente com o seu perfil no Serasa/SCPC. Veja a diferença:

Perfil de Crédito (Score)	Taxa de Juros Ao Ano Aproximada (2024)
Excelente (Acima de 800)	20% a 25%
Bom (700-800)	26% a 32%
Regular (Abaixo de 700)	33% a 40%+

• Custo Total do Empréstimo (CTE): Num empréstimo de R$ 70.000 em 48 meses a 28% ao ano, você pagará cerca de R$ 43.000 só de juros, levando o total a R$ 113.000.
• Depreciação + Juros: Um carro zero perde cerca de 20% do valor no primeiro ano (dado comum da revenda). Se você financiou 100%, no primeiro ano você paga juros sobre o valor total e ainda vê o bem desvalorizar. É um custo duplo.
• Custo por Km Financeiro: Se rodar 15.000 km/ano com esse carro financiado, além do combustível e manutenção, adicione uns R$ 0,70 a R$ 1,10 por quilômetro só para cobrir a parcela do financiamento nos primeiros anos.

A ANFAVEA costuma alertar que o valor da parcela não deve ultrapassar 30% da renda líquida familiar. O que eu vejo na prática é que o bom negócio não está só na taxa, mas no valor da entrada. Dar 40% ou 50% de entrada pode baixar a taxa final em vários pontos percentuais, porque o risco para a financeira cai. Sempre peça a simulação com e sem entrada alta para comparar.

[MacElisa]

Comprei um Hyundai HB20 1.0 flex zero ano passado e a melhor taxa que consegui, com score 780 e 30% de entrada, foi de 1,79% ao mês no crédito direto da concessionária. Ficou em 23,7% ao ano. Meu cunhado, com score menor, pegou 2,1% ao mês no mesmo modelo. A dica é: não aceite a primeira oferta. Depois que a concessionária viu que eu tinha uma simulação de outro banco, eles melhoraram a proposta. Fique atento ao CET, que vai incluir seguro e tarifas. No meu caso, o CET ficou 0,2% ao mês acima da taxa de juros pura.

[LeTravis]

Para seminovos de até 5 anos, a taxa sobe naturalmente porque o risco é maior. Um Toyota Corolla 2020, por exemplo, pode ter uma taxa 4 a 8 pontos percentuais acima da de um modelo novo. Trabalho em uma loja e vejo taxas anuais entre 30% e 38% para carros nessa faixa, mesmo com bom perfil. A exceção é se você conseguir uma linha de crédito pessoal com taxas melhores, usando imóvel como garantia, aí vale mais a pena. Mas para o financiamento direto do carro usado, a taxa é sempre mais salgada.

[DeLilliana]

Aqui em São Paulo, como motorista de aplicativo, o financiamento é ferramenta de trabalho. Financiei um Chevrolet Onix Plus 1.0 Turbo flex em 60 meses. A taxa foi alta, 2,3% ao mês, porque minha renda é variável. No etanol, fazendo cerca de 9,5 km/l no trânsito pesado, o custo com combustível é alto. Precisei fazer as contas bem feitas: a soma da parcela mais o etanol e a manutenção programada não podia passar de 60% da minha renda média mensal. Se passar, você fica refém do volante. O que alivia é que carro para trabalhar tem desvalorização um pouco menor, mas os juros comem qualquer vantagem. Tive que dar 25% de entrada, que juntei vendendo meu carro anterior. Sem entrada, a taxa proposta foi para 2,7% ao mês, inviável.

[LaMaverick]

Na minha experiência, para carros populares mais baratos, como um Renault Kwid ou um Fiat Mobi, às vezes vale mais juntar um pouco mais e comprar à vista um seminovo com 2 ou 3 anos. O financiamento de um carro zero de R$ 70.000 em 48 meses a 28% ao ano faz você pagar quase outro carro em juros. Com R$ 40.000 à vista, você pega um bom usado da mesma categoria. Sai do financiamento e cai apenas nos custos normais de manutenção e IPVA. Claro, se for seu sonho o carro zero e você tiver uma entrada boa, a taxa baixa torna a conta menos dolorida. Mas para quem quer só se locomover, a matemática dos juros altos não fecha.