Sim, é possível, mas não é simples como devolver uma mercadoria. A devolução formal, chamada de “voluntária” ou “dação em pagamento”, pode ser solicitada a qualquer momento ao banco, mas a instituição não é obrigada a aceitar. A única situação com prazo definido em lei é o direito de arrependimento de 7 dias, válido para contratos feitos fora do estabelecimento comercial, como em feiras ou por vendedores que vão até sua casa.
O custo real para o consumidor é alto. O banco calculará o saldo devedor total (parcelas em aberto + juros + encargos) e comparará com o valor atual de mercado do carro. Na grande maioria dos casos, especialmente nos primeiros anos, o carro vale menos que a dívida, gerando um saldo remanescente que você ainda terá que pagar. Veja um cenário comum para um carro popular:
| Item | Valor (BRL) | Observação |
|---|
| Saldo Devedor do Financiamento | R$ 60.000 | Restante do principal + juros calculados |
| Valor de Mercado do Carro (Usado) | R$ 48.000 | Valor de venda conforme tabela FIPE |
| Saldo Remanescente a Pagar | R$ 12.000 | Diferença que permanece como dívida |
- Custo por km do “erro”: Se você rodou 15.000 km antes de devolver, esse prejuízo de R$ 12.000 representa um custo extra de R$ 0,80 por km rodado, apenas pela decisão de devolver.
- Depreciação acelerada: Dados da Fenabrave indicam que a depreciação mais acentuada ocorre nos dois primeiros anos, justamente quando muitos se arrependem. Um carro zero pode perder cerca de 20% do valor apenas ao sair da concessionária.
- Impacto no CPF: A dívida remanescente, se não paga, é inscrita como inadimplência nos órgãos de proteção ao crédito, atrapalhando futuras operações.
A ANFAVEA frisa que o financiamento é um contrato de compra e venda, não um aluguel. Já o Procon-SP reforça que, fora os 7 dias do arrependimento, a resolução depende de negociação com a financeira. A decisão mais racional, quase sempre, é manter o carro e vendê-lo no mercado particular, pagando o financiamento com o valor da venda, para minimizar a perda financeira.
