Em regra, após o pagamento total do débito (purgação da mora), o banco tem o prazo de 10 dias úteis para devolver o veículo apreendido. É crucial entender que, apesar de o Decreto-Lei 911/69 mencionar "5 dias", a interpretação predominante nos tribunais, com base no Código de Processo Civil e em entendimentos do Conselho Nacional de Justiça (CNJ), é de que se trata de 10 dias úteis para a instituição financeira cumprir a obrigação de restituição após a quitação comprovada. A demora além desse prazo pode configurar dano moral.
| Situação | Prazo Legal (Útil) | Base Legal / Interpretação |
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| Quitação APÓS a apreensão (Purgação da Mora) | 10 dias úteis para o banco devolver o carro | Art. 3º, DL 911/69 + CPC Art. 217 + Jurisprudência majoritária |
| Apresentação de defesa/contestação judicial | 15 dias úteis após a citação/intimação | Código de Processo Civil |
| Prazo para quitar APÓS a notificação/apreensão | 5 dias úteis (para o cliente evitar a alienação) | Art. 3º, DL 911/69 |
Detalhando os custos e prazos na prática:
- O valor para purgar a mora inclui todas as parcelas atrasadas, as futuras (se exigido pelo contrato), juros, multas contratuais e custas do processo de busca e apreensão. Um cálculo comum feito por advogados especializados, com base em casos analisados pela Fundação Procon-SP, mostra que o total pode superar em 20% a 35% o saldo devedor original, dependendo do tempo de atraso.
- A depreciação do veículo não é considerada nessa conta, mas é uma perda financeira real para o proprietário. Um Fiat Strada 2022, por exemplo, pode desvalorizar cerca de 15% ao ano no mercado de seminovos, segundo índices da Fenabrave. Portanto, além de quitar a dívida inflada, o proprietário recebe de volta um bem com valor de mercado reduzido.
- O procedimento mais seguro é: 1) Obter o valor exato para quitação no banco ou no fórum; 2) Efetuar o pagamento e guardar o comprovante; 3) Notificar o banco e o oficial de justiça, iniciando a contagem dos 10 dias úteis; 4) Se o prazo passar, acionar judicialmente por meio de um advogado para buscar a devolução imediata e indenização por eventual dano.
