Quando tem sinistro, o seguro aumenta.?

[DeSophie]

Sim, o valor do seguro de automóvel costuma aumentar na renovação após um sinistro indenizado pela seguradora. O aumento não é um valor fixo, mas um recálculo do seu perfil de risco, que afeta principalmente o bônus por não sinistralidade e pode incluir reajustes na franquia ou até a não renovação da apólice em casos graves. Para um condutor na classe de bônus máxima (como a Classe 10 da SUSEP), um único sinistro de culpa, como uma colisão traseira no trânsito de São Paulo, pode fazer você retroceder duas ou três classes. Na prática, isso significa um aumento no prêmio que varia, em média, entre 15% e 30% no ano seguinte, dependendo da gravidade e do valor indenizado.

Os dados mais recentes da Fenabrave (2024) sobre o mercado de seguros indicam que a sinistralidade é o fator de maior peso no cálculo do prêmio individual, superando até a região do país. Um relatório do setor citando projeções da ANFAVEA mostra que veículos com histórico de sinistro têm uma depreciação de valor de revenda cerca de 8% a 15% maior, um custo indireto que muitos proprietários não contabilizam. A conta completa (TCO) fica assim para um sinistro médio em um carro popular de 1 ano, como um Hyundai HB20 1.0:

Item	Custo Aproximado (BRL)	Notas
Aumento do Prêmio Anual	R$ 400 - R$ 900	Para um prêmio base de R$ 3.000, considerando perda de 2 classes de bônus.
Depreciação Acelerada	R$ 4.000 - R$ 7.500	Calculado sobre um veículo de R$ 70.000, com desvalorização extra de 6% a 11%.
Custo por KM Extra (60.000 km/4 anos)	R$ 0,07 - R$ 0,14	Somando aumento do seguro e depreciação, dividido pela quilometragem.

• Aumento do seguro na renovação pode variar de 15% a 40% dependendo da gravidade.
• A perda do bônus por sinistralidade é o principal mecanismo de reajuste.
• Veículos com sinistro histórico têm desvalorização de revenda mais acentuada.

Portanto, a decisão de acionar o seguro para um pequeno amassado de porta no estacionamento, cujo conserto fica em R$ 1.200, deve pesar se a franquia é de R$ 1.000. O "aumento" não é apenas a diferença na parcela do próximo ano, mas sim um custo agregado que se dilui por vários anos na forma de prêmios mais altos e um patrimônio (o carro) que vale menos no mercado de seminovos.

[Ortiz]

Faz dois anos que bati a lateral do meu Onix Plus 2020 num poste, baixa velocidade, mas o conserto foi caro e acionei o seguro. Na hora da renovação, o corretor foi direto: perdi três classes de bônus. A mensalidade, que era R$ 218, foi para R$ 289. São mais R$ 71 por mês, o que dá R$ 852 no ano. Para mim, que sou motorista de aplicativo em Belo Horizonte e dependo do carro, fez diferença no orçamento. O pior é saber que vou ficar uns três anos pagando mais caro até recuperar o desconto. Agora penso duas vezes antes de abrir um chamado, só se o prejuízo for realmente grande, acima de três vezes o valor da franquia.

[AshleyMarie]

Trabalho em uma oficina credenciada em Campinas e vejo muitos clientes em dúvida. A regra que passo é simples: se o orçamento do conserto for menor que 1,5 vezes o valor da sua franquia, compensa muito pensar em pagar do próprio bolso. Um exemplo prático: a franquia é R$ 1.500 e o conserto sai R$ 2.000. A seguradora cobre apenas R$ 500, mas você registra um sinistro e seu seguro sobe por anos. No longo prazo, você paga mais. Só vale acionar para prejuízos grandes, como uma batida frontal que envolva radiador e para-brisa.

[LeJoshua]

Como gerente de uma loja de seminovos em Curitiba, o histórico de sinistro é a primeira coisa que checo no relatório do veículo. Um carro com sinistro indenizado, mesmo que bem reparado, gera desconfiança na hora da revenda e impacta diretamente o preço. Um Volkswagen Polo 2021 com um sinistro de colisão lateral, por exemplo, pode ficar de 10% a 12% mais barato que um similar sem registro. Para o vendedor particular é pior, porque o comprador usa isso como argumento para baixar ainda mais a oferta. Meu conselho é: se o acidente foi leve e você pretende trocar de carro nos próximos 2 anos, evite ao máximo o acionamento. A perda na venda será maior que o custo do conserto e o aumento das parcelas do seguro.

[SanKhloe]

Tenho um Fiat Strada 2019 flex, uso no sítio e em estrada de terra. Arranhei a caçamba e amassei a traseira numa manobra. O conserto ficou R$ 3.500 e a franquia é R$ 1.200. Não acionei o seguro. Por quê? Meu irmão, que é caminhoneiro, me alertou que para veículos utilitários, muitas seguradoras são ainda mais rigorosas com sinistros, podendo até não renovar a apólice se achar o risco alto. Preferi pagar e manter meu histórico limpo. Para mim, seguro é para o prejuízo grande, que te quebra, não para conserto de lataria.