Sim, no Brasil é possível conseguir um empréstimo usando o carro como garantia, mas quase nunca com bancos tradicionais. A opção real são financeiras ou instituições de crédito direto especializadas. Bancos comuns evitam empréstimos com garantia de veículo devido à rápida desvalorização, um ponto bem documentado pela ANFAVEA, que mostra que um carro popular perde cerca de 20% do valor no primeiro ano. O valor do empréstimo, conforme relatórios do Fenabrave para o mercado de seminovos, é calculado sobre a precificação atual de revenda do modelo, não sobre o preço pago na concessionária.
Para qualificar, você precisa ser maior de 18 anos, comprovar renda estável e ser o proprietário legal do veículo, com o documento (CRLV) em seu nome e sem restrições. A análise leva em conta seu histórico no SPC/Serasa e sua capacidade de pagamento. A documentação pedida geralmente inclui o CRLV, comprovante de residência, um documento de identidade e o comprovante de renda. A grande maioria das propostas exige veículos com até 10 anos de fabricação e quilometragem considerada baixa para a idade – algo como menos de 15.000 km por ano.
O custo total (TCO) precisa ser considerado. Se você pegar R$ 20.000 em 24 parcelas com uma taxa de 2,5% ao mês (CET alto, comum nesse tipo de operação), pagará aproximadamente R$ 30.000 no final. Isso representa um custo por km financiado extremamente elevado se comparado a outras linhas de crédito. Um Honda City 2020, por exemplo, pode te dar uma garantia para um empréstimo de até 60% do seu valor de tabela FIPE no momento. A depreciação anual do carro, no entanto, continua correndo, então o valor da garantia diminui com o tempo, o que é um risco para o credor e um dos motivos dos juros altos.
Embora você normalmente mantenha a posse do carro, o contrato registra uma alienação fiduciária ou averbação no documento do veículo. Isso significa que, em caso de inadimplência, a financeira pode judicialmente buscar a posse do bem para quitar a dívida. Alternativas como o "empréstimo com o documento do carro" existem, mas carregam riscos ainda maiores, com taxas de juros anuais (CET) que facilmente ultrapassam 100% ao ano, tornando a operação uma armadilha financeira para a maioria das pessoas.
