Qual é o banco mais barato para financiar um carro?

[JohnMarie]

Os bancos de montadoras, como a Mercedes-Benz Financial Services e a Hyundai Capital, oferecem as taxas de juros mais baixas do mercado para financiar veículos novos, partindo de 0,93% ao mês, conforme ranking do Banco Central. No entanto, essa taxa é um patamar mínimo e acessível a poucos; a média real para um bom perfil fica entre 1,2% e 1,5% ao mês. Para um carro popular de R$ 80.000 financiado em 48 meses, a diferença entre 1,0% e 1,4% ao mês representa mais de R$ 4.000 no custo total. A Caixa Econômica Federal e o Bradesco são as instituições tradicionais mais competitivas, com taxas a partir de 1,49% e 1,39% ao mês, respectivamente, mas com condições distintas. O cálculo do custo real deve incluir o CET (Custo Efetivo Total), que soma juros, seguros e tarifas. A depreciação do veículo, que nos primeiros anos pode chegar a 20% ao ano segundo a Fenabrave, é um fator muitas vezes negligenciado no planejamento. Um seminovo de 2 anos pode ter uma taxa de financiamento ligeiramente mais alta, mas sua depreciação menor pode compensar no longo prazo. A ANFAVEA indica que ofertas diretas das concessionárias, principalmente no fim de ano, costumam ter as melhores condições combinadas de taxa e entrada.

• Taxa média para bom perfil: 1,2% a 1,5% ao mês.
• Diferença de 0,4% ao mês impacta milhares de reais no total.
• Seminovos depreciam menos, compensando taxas às vezes mais altas.

[McSophia]

Comprei meu Onix 2023 zero pelo financiamento da própria Chevrolet. A taxa que me ofereceram no banco onde tenho conta era absurda, perto de 2% ao mês. Na concessionária, consegui 1,15% ao mês porque dei 30% de entrada e peguei uma promoção de fim de ano. O vendedor explicou que as montadoras têm juros menores porque o objetivo é vender o carro novo, o lucro deles tá no veículo. Fiz as contas e mesmo com um seguro obrigatório que tive que fazer com eles, valeu muito a pena. A dica é: não cheque só seu banco, vá direto na loja da marca e negocie. A aprovação foi mais rápida também.

[HaydenLynn]

Trabalho em uma loja de seminovos há 8 anos. Para carros usados, a história é outra. O Bradesco e o Santander costumam ter as melhores condições para nosso estoque, com prazos longos. Mas a taxa dificilmente fica abaixo de 1,7% ao mês, mesmo para carros com menos de 5 anos. O perfil do cliente conta muito, mas o ano do carro conta mais. Um carro 2020 para cima tem taxa melhor que um 2018, por exemplo. A regra aqui é: quanto mais novo o seminovo, mais perto da taxa de um zero ele fica.

[VanJourney]

Trabalho em uma loja de seminovos há 8 anos. Para carros usados, a história é outra. O Bradesco e o Santander costumam ter as melhores condições para nosso estoque, com prazos longos. Mas a taxa dificilmente fica abaixo de 1,7% ao mês, mesmo para carros com menos de 5 anos. O perfil do cliente conta muito, mas o ano do carro conta mais. Um carro 2020 para cima tem taxa melhor que um 2018, por exemplo. A regra aqui é: quanto mais novo o seminovo, mais perto da taxa de um zero ele fica.

[White]

Como motorista de aplicativo, o carro é minha ferramenta de trabalho. Financiei um HB20 2021 usado, na época. A grande sacada, que ninguém fala, é olhar o custo total por km rodado, incluindo o financiamento. Peguei uma taxa de 1,8% ao mês no Itaú, que não era a mais baixa, mas o carro era muito econômico, fazia 14 km/l na gasolina na cidade. Somei a parcela + combustível + manutenção e dividi pela minha média de km mensal. Esse número me disse que valia a pena, mesmo com juros mais altos, porque o carro não quebrava e gastava pouco. Fiquei de olho no refinanciamento do Banco do Brasil depois de um ano para tentar baixar essa taxa, já que estava com o nome limpo.

[AnnaLynn]

Já financiei dois carros, um pelo banco da montadora e outro pela Caixa. A experiência mais tranquila foi com a Caixa, a taxa era pré-fixada e não tinha tarifas escondidas. No da montadora, a taxa era menor, mas amarraram um seguro com preço inflado. O que aprendi: a taxa menor atrai, mas tem que ler o contrato todo e somar todos os custos fixos antes de decidir. No final, o mais barato foi o que teve o menor CET, não a menor taxa mensal.