Quando o carro é apreendido, quita a dívida.?

[LeRebecca]

Não, o carro ser apreendido não quita a dívida automaticamente. O que acontece é que o veículo vai a leilão judicial, e o valor arrecadado é usado para abater o que você deve ao banco. O grande problema no Brasil é que o preço alcançado no leilão quase sempre é bem abaixo da tabela FIPE e do saldo devedor restante, então você continua devendo a diferença, além de ter perdido o carro. Esse processo é uma das principais causas de inadimplência vinculada a veículos, segundo relatórios do setor.

Um cálculo simples mostra o risco: digamos que você deva R$ 40.000 e o carro seja leiloado por R$ 28.000. Mesmo descontando esse valor, você fica com um saldo devedor de R$ 12.000, que o banco vai cobrar. Pior ainda, com a depreciação acelerada num leilão, a perda financeira é grande. Veja uma estimativa baseada em casos comuns:

Item	Valor (R$)	Observação
Saldo Devedor do Financiamento	40.000	Inclui parcelas, juros e multas
Valor de Mercado (FIPE) do Carro	35.000	Valor de venda particular estimado
Valor Realizado no Leilão	28.000	Média 20-30% abaixo da FIPE
Saldo Remanescente	12.000	Dívida que persiste após o leilão

A partir dessa situação, alguns custos ficam claros. O custo direto é a diferença de R$ 12.000 que você ainda terá que pagar. A depreciação forçada pelo leilão fez você "perder" R$ 7.000 em relação ao valor de mercado (R$ 35.000 - R$ 28.000). E existe ainda o custo processual, que pode ser acrescentado à dívida. Dados do Fenabrave costumam destacar a baixa realização de valor em leilões como um fator agravante para o devedor. Já as regras e prazos, como os 5 dias para o resgate pagando a dívida em atraso, são definidas com base nas normas do Denatran e na legislação processual. A orientação sempre é consultar um advogado para revisar os cálculos do banco e a prestação de contas final do leilão, pois erros administrativos não são raros.

[VonGage]

Passei por isso com um Uno que financiava. Quando apreenderam, achei que o problema tinha acabado, mas foi só o começo. O carro foi leiloado por um valor baixíssimo, nem cobriu a metade do que eu devia. Uns dois meses depois, começaram a chegar notificações do banco cobrando a diferença, que era mais de R$ 8.000. O meu nome já estava negativado mesmo, mas a dívida específica do carro continuou rolando, com juros. A minha experiência é que o leilão só tira o bem de você, a conta fica. O que eu faria diferente hoje? Tentaria vender o carro particular antes de deixar tantas parcelas acumularem, mesmo que fosse por um pouco menos que a FIPE, para ter controle do valor.

[SanElla]

Trabalho em uma loja de seminovos e vejo muitos carros vindos de leilão judicial. O preço pago é sempre abaixo do mercado, às vezes 40% mais barato. Para o antigo dono, é um péssimo negócio. O banco rapidamente repõe o prejuízo vendendo essa dívida residual para um fundo de cobrança. Quem tem o carro apreendido precisa se organizar para acompanhar o edital do leilão e o resultado, porque depois é difícil contestar o valor. Muitos acham que é um "recomeço", mas na verdade é uma dívida de longo prazo sem o bem que a gerou.

[VanBrayden]

Para motorista de aplicativo em São Paulo, perder o carro por apreensão é catastrófico. A dívida não some, e você fica sem sua ferramenta de trabalho. Conheço casos de colegas que usavam carros flex e, para economizar, rodavam só com etanol. Quando a inadimplência veio, o carro apreendido era um modelo mais antigo, que desvaloriza ainda mais no leilão. O valor arrecadado não cobria nem o que deviam das últimas 12 parcelas. A dívida restante inviabilizou qualquer nova tentativa de financiamento por anos. A lição que ficou entre nós é que, se ver que não vai conseguir pagar, é melhor tentar um acordo direto com o banco ou vender o carro enquanto ainda está em seu nome. Deixar chegar na fase de busca e apreensão é garantir um prejuízo duplo: sem carro e com uma cobrança que não acaba.

[StVera]

Aqui no interior, onde tem muita estrada de terra, o valor do carro no leilão cai ainda mais. Uma picape com 80.000 km que vale R$ 60.000 na região pode sair por R$ 45.000 no leilão da capital. O dono, além de ter a dívida original, fica devendo uma diferença enorme. E muitas vezes é um caminhoneiro ou agricultor que depende do veículo. A apreensão não resolve, só transfere o problema para uma cobrança judicial que pode durar anos, com seu nome sujo e sem perspectiva de pegar outro crédito.