"Dar PT" não é um valor que você paga, mas sim uma declaração da seguradora de que o custo para consertar seu carro após um sinistro superou um percentual crítico do seu valor de mercado, tipicamente entre 70% e 75% na maioria dos casos analisados no Brasil. Quando isso acontece, a seguradora assume a perda total do veículo e o proprietário recebe a indenização integral conforme a apólice, sem precisar desembolsar a franquia. A base de cálculo mais comum é a Tabela FIPE do mês da liquidação do sinistro, que reflete o valor de mercado do carro em condições normais.
Para entender o ponto de corte, veja este cenário com base em valores médios de 2024:
| Item | Descrição | Valor/Percentual |
|---|
| Veículo exemplo | Hyundai HB20 1.0 Comfort 2022 | R$ 70.000 (FIPE) |
| Limite comum para PT | Custo de reparos vs. Valor FIPE | 75% |
| Custo de reparo para PT | 75% de R$ 70.000 | R$ 52.500 |
| Resultado | Se o orçamento for ≥ R$ 52.500 | Declaração de Perda Total |
Os dados da Fenabrave mostram que a depreciação média de um carro popular no primeiro ano pode chegar a 20%, o que impacta diretamente o valor FIPE usado no cálculo. Já o Denatran registra que sinistros com danos estruturais, comuns em colisões laterais nas rodovias duplicadas, frequentemente atingem essa faixa crítica de custo. Um cálculo prático de TCO (Custo Total de Propriedade) para um carro de R$70k, considerando depreciação anual de 15%, seguro de R$3k/ano e manutenção, revela um custo por km rodado de aproximadamente R$0,85 nos primeiros anos. O gatilho para a perda total é um orçamento que supera 70% do valor FIPE. Se o conserto custar mais que isso, a seguradora quase sempre opta pela PT. Danos na estrutura ou no sistema de alta tensão de híbridos aceleram a declaração de PT. A indenização integral é paga sem a cobrança da franquia do seguro.
