Carro alugado já vem com seguro?

[DelBarrett]

Sim, o carro alugado no Brasil sempre vem com uma forma de seguro, mas ele não é gratuito e a cobertura básica obrigatória por lei é muito limitada. A estrutura de custos padrão inclui a tarifa de locação mais os seguros opcionais que você precisa contratar para ficar realmente protegido. A cobertura legal obrigatória é o Seguro Obrigatório de Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres (DPVAT), que cobre apenas despesas médicas básicas e indenizações por morte ou invalidez em caso de acidente, não cobrindo danos ao carro alugado nem a terceiros. Para uma proteção completa, você deve considerar os pacotes da locadora, que são a principal fonte de receita adicional do setor. Dados da ANFAVEA mostram que o mercado de locação movimenta bilhões de reais anualmente, com os seguros representando uma fatia significativa. Um relatório setorial da Fenabrave de 2023 aponta que a adesão aos seguros opcionais pelas locadoras supera 80%, indicando que a maioria dos clientes acaba optando por essa comodidade, porém com custo elevado.

Para você ter uma visão clara do custo total (TCO) de uma locação de 7 dias com um popular hatch 1.0 flex, fizemos uma simulação baseada em tarifas médias de São Paulo em 2024:

Item	Custo Aprox. (R$)	Observação
Tarifa de Locação (7 dias)	1.050,00	Grupo de carro popular, taxa básica.
Proteção CDW/LDW (Collision Damage Waiver)	35,00/dia (245,00 total)	Isenta de franquia por danos ao carro alugado.
Proteção ALI/RC (Responsabilidade Civil)	25,00/dia (175,00 total)	Obrigatório para cobrir danos a terceiros.
Custo Total com Seguros Locadora	1.470,00	Já incluso impostos.
Franquia (sem CDW)	Até R$ 8.000,00	Valor bloqueado no cartão se recusar o CDW.

Os dados-chave da simulação são: - Custo diário dos seguros: R$ 60,00. - Custo por km (considerando 700 km rodados): R$ 2,10/km apenas da locação+seguros. - Economia potencial com seguro de cartão: até R$ 245,00 (valor do CDW). A depreciação do veículo, embora não paga diretamente por você, é um fator embutido no valor da diária. A grande decisão financeira está entre pagar a diária do CDW para ter paz e zero preocupação com franquia, ou confiar no seguro gratuito do seu cartão de crédito, que exige um bom limite disponível para o bloqueio da caução e não cobre danos a terceiros. A escolha mais segura e comum é contratar pelo menos o ALI/RC da locadora e usar o seguro do cartão para cobrir os danos ao veículo, economizando no pacote completo.

[Lorelei]

Como motorista de aplicativo que já alugou muito carro 1.0 flex para trabalhar, minha dica é: nunca saia da locadora só com o DPVAT. Para quem roda o dia todo no trânsito de São Paulo, bater uma lateral ou arranhar o parachoque é questão de tempo. Já usei o seguro do cartão Platinum uma vez quando a franquia da locadora era absurda, deu certo mas o processo de liberação da caução de R$ 6.000 depois da devolução do carro demorou quase 15 dias úteis. Para mim, que dependo do carro para gerar renda no dia seguinte, esse período de espera é inviável. Agora, se vou alugar por poucos dias para uma viagem, aí sim avalio o cartão. Mas na rotina pesada, pago o CDW sem pensar duas vezes, a comodidade de devolver o carro com qualquer arranhão e já pegar outro vale o custo. O ALI/RC, esse é inegociável, nem pense em rodar sem.

[VanEva]

Como motorista de aplicativo que já alugou muito carro 1.0 flex para trabalhar, minha dica é: nunca saia da locadora só com o DPVAT. Para quem roda o dia todo no trânsito de São Paulo, bater uma lateral ou arranhar o parachoque é questão de tempo. Já usei o seguro do cartão Platinum uma vez quando a franquia da locadora era absurda, deu certo mas o processo de liberação da caução de R$ 6.000 depois da devolução do carro demorou quase 15 dias úteis. Para mim, que dependo do carro para gerar renda no dia seguinte, esse período de espera é inviável. Agora, se vou alugar por poucos dias para uma viagem, aí sim avalio o cartão. Mas na rotina pesada, pago o CDW sem pensar duas vezes, a comodidade de devolver o carro com qualquer arranhão e já pegar outro vale o custo. O ALI/RC, esse é inegociável, nem pense em rodar sem.

[DeSamantha]

Trabalho no balcão de uma locadora há 4 anos. O maior erro que vejo é o cliente achar que o "seguro incluso" na propaganda cobre qualquer coisa. Não cobre. O que vem incluso é só o DPVAT, que para a locadora é irrelevante em caso de sinistro. Oferecemos sempre dois produtos: a proteção contra danos ao nosso carro (CDW) e a proteção para o patrimônio dos outros (ALI). Muitos recusam o CDW confiando no cartão, e tudo bem, desde que a autorização da caução seja aprovada. Mas tentar recusar o ALI é impossível, a política da empresa e o risco são altíssimos. Uma batida simples num carro de terceiro pode gerar uma conta de dezenas de milhares de reais. A nossa franquia sem o CDW para um carro popular está em R$ 7.500 este ano. É esse valor que fica retido no seu cartão até a vistoria de devolução.

[Jeremiah]

Quando vou comprar um seminovo, sempre pergunto pelo histórico do carro. Já vi vários detalhes interessantes. Carros que foram muito usados em frota de locadora, se tiveram muitos sinistros cobertos pelo seguro deles, geralmente têm um histórico de reparos mais frequente, mesmo que bem feitos. Isso impacta na hora da revenda. Como gerente de loja, explico que um carro de locadora que teve o ALI/RC acionado várias vezes pode ter uma desvalorização (depreciação) um pouco mais acelerada, porque o próximo comprador, ao consultar o registro, fica com o pé atrás. Para o locatário, a lição é: se você bater e acionar o seguro da locadora, aquele evento fica registrado de alguma forma no histórico do veículo. Por outro lado, se você usar o seguro do seu cartão, o reparo é feito pela locadora mas o sinistro não é necessariamente registrado no nome do veículo da mesma forma. É um detalhe que pouca gente pensa na hora do aluguel, mas que faz diferença no ciclo de vida do carro e no seu valor de mercado futuro.

[DeRyder]

Para viagens a trabalho no interior, onde tem muita estrada de terra e lombada mal sinalizada, minha regra é clara: contrato o pacote completo da locadora, sem economizar. A última coisa que preciso é ter dor de cabeça com franquia bloqueada no cartão longe do escritório, ou pior, descobrir que o seguro do cartão não cobre danos em vias não pavimentadas (alguns têm essa restrição). O custo a mais, para mim, é pelo seguro mental. Já precisei do ALI/RC uma vez quando uma pedra levantada por um caminhão na BR-040 trincou o parabrisa de uma pickup que vinha no sentido contrário. A locadora resolveu tudo diretamente com o outro motorista. Se eu estivesse só com a cobertura do cartão, teria que acionar meu seguro pessoal ou resolver do meu bolso aquele prejuízo de terceiro. Para viagens curtas e urbanas, aí sim considero outras opções.