Quais carros usados têm o seguro mais barato?

[Eugene]

Para o motorista brasileiro que busca o seguro mais barato em carros usados, os hatchs compactos de 1.0 flex, com 3 a 5 anos de uso, lideram o ranking de custo-benefício. Modelos como Volkswagen Polo, Fiat Argo e Chevrolet Onix Plus, das gerações 2019 a 2021, costumam oferecer os prêmios anuais mais baixos, variando entre R$ 1.800 e R$ 2.500 para um perfil de motorista de 30 anos sem sinistros, conforme cotações médias de 2024. A combinação de alta popularidade (que facilita o reparo), peças de reposição acessíveis e bons índices de roubo controlados são os fatores decisivos. A Fenabrave aponta que esses modelos representam uma fatia enorme do mercado de seminovos, o que para as seguradoras significa um risco mais previsível e diluído. Já a Latin NCAP, em seus testes, atribuiu classificações de segurança aceitáveis para versões de entrada desses carros na época, um fator que, mesmo não sendo o principal, ajuda a compor o perfil.

Um cálculo simples de custo por quilômetro (R$/km) considerando apenas seguro e depreciação para um Polo 1.0 2020 comprado por R$ 65.000 ilustra bem a economia. A depreciação anual nessa faixa fica em torno de 10%, ou R$ 6.500. Somando um prêmio de seguro de R$ 2.200, o custo fixo anual é de R$ 8.700. Para quem roda 15.000 km por ano, isso dá um custo de R$ 0,58 por km só em seguro e perda de valor. Em um SUV médio usado mais novo, esse valor facilmente ultrapassa R$ 1,00/km.

Modelo (Ano/ Geração)	Faixa de Preço de Venda (R$)	Prêmio de Seguro Anual Estimado (R$)*	Custo Seguro/Preço do Carro
Volkswagen Polo 1.0 (2020)	63.000 - 68.000	1.900 - 2.400	~3.5%
Fiat Argo 1.0 (2021)	60.000 - 65.000	1.800 - 2.300	~3.6%
Jeep Renegade 1.8 (2019)	75.000 - 82.000	3.500 - 4.500	~5.2%

*Para homem, 30 anos, sem sinistros, com cobertura completa. Fonte: Simulações em corretoras online e dados setoriais da Fenabrave (2024).

• Seguro mais barato em hatch 1.0 com 3 a 5 anos de uso.
• Custo por km de seguro e depreciação fica em torno de R$ 0,58.

1. Popularidade alta no mercado reduz o risco percebido.
2. Peças de reposição acessíveis mantêm os custos de reparo baixos.
3. A depreciação menos acentuada nessa faixa protege o investimento.

[JudeDella]

Trabalho com seminovos há dez anos e o que mais vejo baixar o seguro é a idade do carro, não só o modelo. Pegue um Honda City 2017, por exemplo. Hoje ele tá saindo por uns R$ 70 mil, mas o seguro anual não passa de R$ 2.800 pra um perfil tranquilo. Quando era novo, beirava os R$ 5.000. O motivo é pura matemática da seguradora: a franquia já é uma porcentagem alta do valor do carro, e o custo total em caso de perda total é muito menor. Para o dono, a dica é mirar na janela dos 5 a 7 anos de uso. A desvalorização mais bruta já passou, as peças continuam fáceis de achar, e o seguro caiu para um patamar sustentável. Só cuidado com o histórico de manutenção, porque um carro com a preventiva em dia passa mais credibilidade para a corretora na hora da vistoria e pode render um desconto extra.

[VanBryce]

Motorista de aplicativo aqui, então seguro é custo fixo e tenho que caçar o mais em conta. No meu caso, com um Onix 1.0 2018, consegui uma apólice só de terceiros por R$ 1.400 anuais. É o básico, mas cobre o que a lei pede e protege meu ganho se bater em alguém. Para quem vive no volante como eu, os hatches 1.0 antigos ainda são imbatíveis nesse quesito. Já tive um Ford Ka 2015 antes e o valor era parecido. O segredo é não ter nenhuma restrição no nome e sempre negociar com duas ou três corretoras diferentes, porque a variação de preço para o mesmo carro e o mesmo perfil chega a 30%.

[StDakota]

Muita gente pergunta se carros com kit de gás ou com motor modificado para álcool têm seguro mais caro. Na prática, o instalador credenciado e a nota fiscal do kit fazem toda a diferença. Se o sistema for declarado na apólice e tiver certificação do INMETRO, o aumento no prêmio é mínimo, muitas vezes nem existe. O problema é o motor "meio adaptado" na garagem, sem documentação. Aí a seguradora pode alegar alteração da originalidade do projeto e se recusar a cobrir um sinistro no motor. Já sobre o álcool, os carros flex de fábrica não sofrem nenhum acréscimo. Para os antigos, com motor a álcool original dos anos 80/90, o seguro pode ser até mais barato pelo valor de mercado baixo, mas achar uma seguradora que aceite pode ser complicado. O risco de falta de peças para um reparo pesa.

[OJosephine]

Comprei uma Fiat Toro 2020, diesel, ano passado. Pesquisei seguro por um mês. O mesmo modelo, nas mesmas condições, tinha cotações de R$ 3.900 a R$ 5.700 por ano. A grande lição que tirei é que, para carros um pouquinho mais caros ou com peças de valor alto, o seu CEP e onde você dorme o carro contam mais do que qualquer coisa. Colocar um endereço de garagem coberta num bairro com menos roubos na capital baixou minha cotação em quase R$ 1.000. Outra coisa: ela já vinha com rastreador de fábrica. Algumas seguradoras dão um desconto bom por isso, outras nem ligam. Tem que perguntar na hora.