A situação é desagradável, mas a responsabilidade financeira principal pelo carro alugado roubado é, na grande maioria dos contratos, da locadora, desde que você tenha seguido os procedimentos corretos. O que pesa mesmo no seu bolso é o valor da franquia do seguro, que pode variar de R$ 2.000 a R$ 8.000 ou mais, dependendo do tipo de carro e do plano contratado. A cobertura é obrigatória por lei, mas os termos variam. A regra básica é: comunique o fato para a locadora e para a polícia imediatamente. O B.O. (Boletim de Ocorrência) é essencial para a locadora acionar o seguro dela. Esquecer isso pode te deixar responsável por todo o prejuízo.
Na prática, o processo segue uma lógica de custos e responsabilidades. Para dar uma ideia, em um aluguel de um carro popular, os custos podem se distribuir assim:
| Item | Custo Aproximado (BRL) | Responsável |
|---|
| Franquia do Seguro | R$ 3.000 - R$ 5.000 | Locatário (no sinistro) |
| Valor do Veículo Popular 0km | R$ 80.000 - R$ 120.000 | Seguro da Locadora |
| Perda diária de aluguel | R$ 150 - R$ 300/dia | Seguro da Locadora |
Pontos chave: o custo maior (o veículo) é do seguro da locadora; a franquia é o seu risco máximo; e os dias perdidos de aluguel são cobertos pelo seguro empresarial. A Fenabrave (Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores) reforça que as locadoras são obrigadas a oferecer, e os clientes a contratar, o Seguro de Responsabilidade Civil Obrigatória (o "seguro contra terceiros"). Porém, a cobertura para furto/roubo do próprio carro alugado é um produto à parte, com franquias negociáveis. É fundamental ler o contrato antes de fechar.
A análise de custo por km para o locatário em um caso de sinistro dispara. Se você aluga um carro por uma semana (R$ 1.500) e sofre um roubo pagando uma franquia de R$ 4.000, seu custo total será de R$ 5.500 por uma semana de uso, um valor proibitivo. A depreciação anual do bem, problema da locadora, é absorvida pelo negócio dela. A dica, baseada em relatórios do PROCON-SP, é sempre perguntar sobre as opções de redução de franquia (às vezes vendida como "proteção total") e checar se o valor cobrado é condizente com o risco do veículo. Um SUV Jeep Compass terá uma franquia naturalmente mais alta que um Hyundai HB20, por exemplo.
