No Brasil, comprar à vista é quase sempre a opção financeiramente mais vantajosa, pois elimina os juros do financiamento, que podem facilmente dobrar o custo final do carro. No entanto, para quem tem capital aplicado, o parcelamento pode fazer sentido se o rendimento dos investimentos superar consistentemente o Custo Efetivo Total (CET) do financiamento, que frequentemente ultrapassa 1.5% ao mês no crédito direto ao consumidor.
Para um carro popular de R$ 80.000, a diferença é gritante. Um financiamento em 60 meses com CET de 1.6% ao mês resulta em um total pago de aproximadamente R$ 152.000. À vista, com um desconto médio de 5% comum nas concessionárias, o custo final cai para R$ 76.000. A depreciação anual, baseada em dados da Fenabrave para modelos como o Hyundai HB20, fica entre 15% e 20% nos primeiros anos, um custo que existe independentemente da forma de pagamento.
| Item de Custo (Modelo: R$ 80.000) | À Vista (com desconto) | Financiado (60 meses, CET 1,6% a.m.) |
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| Valor Final Pago | R$ 76.000 | R$ 152.000 |
| Custo Financeiro (Juros) | R$ 0 | R$ 72.000 |
| Depreciação no 1º ano (15%) | -R$ 11.400 | -R$ 12.000 |
- Custo total à vista (5 anos): R$ 76.000 (veículo) + impostos e manutenção.
- Custo total financiado (5 anos): R$ 152.000 (veículo + juros) + impostos e manutenção.
- Economia potencial com pagamento à vista: Até R$ 76.000, que pode ser reinvestido.
A ANFAVEA destaca que a inadimplência nas parcelas de veículos cresce em períodos de instabilidade econômica, um risco que o comprador à vista não corre. A recomendação prática, alinhada com análises de consultorias de crédito, é: se for financiar, dê a maior entrada possível e opte pelo menor prazo para reduzir o montante de juros, calculando sempre o CET antes de assinar o contrato. O custo por quilômetro do financiamento se torna proibitivo, especialmente para quem roda pouco no dia a dia no trânsito paulistano.
