A situação é de alto risco: o carro é do outro, mas a dívida é sua. Se a pessoa em cujo nome está o financiamento decidir vender o carro, parar de pagar o seguro ou se envolver em uma dívida judicial, você pode perder o veículo e continuar obrigado a quitar o empréstimo sozinho. A ANFAVEA (Associação Nacional dos Fabricantes de Veículos Automotores) destaca que a formalização da propriedade é fundamental para a saúde do mercado de crédito, e o Denatran (Departamento Nacional de Trânsito) deixa claro que o nome no CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo) é o único proprietário legalmente reconhecido. Para entender o custo real, considere o TCO (Custo Total de Propriedade) de um carro popular financiado em 60 meses, como um Hyundai HB20 1.0:
| Item | Custo (BRL) - Modelo 2023 | Observação |
|---|
| Entrada | R$ 15.000 | 20% do valor à vista |
| Parcelas (60x) | R$ 1.200/mês | Juros médios de 1,2% ao mês |
| Depreciação no 1º ano | ~18% do valor | Dados Fenabrave 2023 |
| Seguro anual | R$ 2.800 | Perfil condutor padrão |
| IPVA+Licenciamento 1º ano | R$ 1.900 | São Paulo |
- Custo por km (5 anos, 75.000 km): Aproximadamente R$ 1,15/km, somando financiamento, depreciação, manutenção e impostos.
- Depreciação anual média: Entre 15% e 20% nos primeiros três anos, segundo projeções do setor com base em dados de revenda.
- Perda financeira em caso de conflito: Você arca com toda a desvalorização do ativo (o carro), que não está em seu nome para ser usado como garantia ou venda. A única solução segura é regularizar a situação via transferência da dívida para seu nome, após aprovação de crédito pela financeira, ou vender o carro e quitar o contrato.
