Quanto fica R$ 20.000 financiado em 48 vezes?

[Jose]

Pegar R$ 20.000 financiados em 48 vezes pode somar até R$ 10.000 só de juros, fazendo o total pago chegar perto dos R$ 30.000. O valor final depende brutalmente da sua entrada, do seu score no Serasa e se o financiamento é direto com a concessionária ou num banco. Baseado nas taxas médias para financiamento de veículos usados em 2024, que giram em torno de 1,5% a 2,5% ao mês, a conta fica mais ou menos assim:

Entrada	Valor Financiado	Parcela Aproximada (48x)	Total em Juros
R$ 4.000 (20%)	R$ 16.000	R$ 520 - R$ 640	R$ 8.960 - R$ 14.720
R$ 0 (sem entrada)	R$ 20.000	R$ 650 - R$ 800	R$ 11.200 - R$ 18.400

A Fenabrave mostra que a taxa média para financiamentos em 2024 ficou em 1,8% ao mês. Para um carro popular de R$ 70.000, uma entrada de 20% já é vista como boa prática no mercado. O que pouca gente soma é o custo total de posse depois de financiar. Vamos pegar um HB20 1.0 usado: além da parcela de R$ 650, tem seguro por volta de R$ 200/mês, IPVA e manutenção básica divididos ao longo do ano. Fazendo as contas, dirigir esse carro financiado por um ano pode custar perto de R$ 1.100 por mês quando você soma tudo. O PROCON sempre alerta para comparar o CET (Custo Efetivo Total) que os bancos são obrigados a informar, porque ele inclui todos os encargos. O seu orçamento mensal para o carro não pode ser só a parcela, tem que incluir gasolina e os impostos também.

[DelEmily]

Fiz isso ano passado pra complementar a entrada de uma Strada Volcano. Coloquei R$ 18.000 em 48 vezes no crédito pessoal do banco, porque a taxa foi um pouco melhor que a do financiamento do carro direto. A parcela inicial ficou R$ 612, mas com a queda da Selic, consegui renegociar após 12 meses e baixei para R$ 575. No final das contas, vou pagar uns R$ 29.500. Se eu tivesse esperado e juntado mais uns 6 meses, teria economizado esses R$ 11.500 de juros. A lição que ficou é que financiar qualquer valor acima de 36 meses só vale se for mesmo a única saída pra não perder o negócio. A parcela parece caber no bolso, mas o juro composto vai te pegar no final do prazo. Fica a dica: mesmo que a parcela caiba, tenta encurtar o máximo o prazo.

[OLydia]

Pra motorista de aplicativo que tá querendo trocar de carro, essa é uma conta perigosa. Financiar R$ 20.000 pra por num carro que já vai rodar muito, como um Onix Plus 1.0, é complicado. A renda do mês fica muito presa. O ideal é o carro se pagar. Se a parcela for R$ 650 e você gastar mais R$ 800 de gasolina comum por mês, seu custo fixo já é R$ 1.450 antes de qualquer manutenção. Precisa rodar bastante só pra cobrir isso. Conheço gente que financiou um valor desses e, com dois pneus furados no mesmo mês e uma revisão, ficou no aperto. O barato que sai caro.

[SanWyatt]

Trabalho numa loja de seminovos em Campinas e a pergunta sobre parcelas longas é diária. O cliente olha o valor da prestação de 48 vezes e acha que está leve, mas esquece da depreciação do carro. Um Polo Highline 2020 financiado em 48 meses: você começa a pagar uma dívida num bem que desvaloriza rápido. Quando faltar 12 meses para quitar, o carro já valerá menos do que o saldo devedor. Isso trava você se precisar vender. A minha recomendação, baseada no que vejo, é: se for financiar R$ 20.000, tente amortizar sempre que sobrar um dinheiro, nem que seja R$ 500 por mês a mais na parcela. Isso reduz o prazo total drasticamente. Outra coisa é o seguro obrigatório, que encarece a parcela e muita gente não calcula. O financiamento é uma ferramenta, mas usada no prazo errado vira uma bola de neve.

[OKevin]

Quando fui comprar meu Kwid, simulei exatamente isso. A concessionária ofereceu as 48 vezes, mas o juro era absurdo, perto de 2,3% ao mês. No final, optei por dar uma entrada maior, pegar R$ 15.000 financiados em 36 vezes, e a parcela ficou quase a mesma coisa que as 48 da simulação anterior. A diferença é que vou pagar uns R$ 7.000 a menos de juros totais. O segredo foi suar a camisa no site do Bacen, comparando as taxas de várias instituições antes de fechar. Não aceite a primeira proposta.